Kupata kiwango cha chini cha riba kwa mkopo wa gari ni sehemu muhimu ya kuokoa pesa kwenye gari. Kutathmini gharama ya gari na ufadhili wa gari inapaswa kuwa majadiliano mawili tofauti. Ili kulinganisha mikopo, utahitaji kukusanya viwango vya riba, sheria na ada zinazotolewa na taasisi mbali mbali na kutathmini hali yako ya kifedha. Mikopo ya gari kawaida hutegemea mambo kadhaa, lakini kila mtu - hata wale walio na viwango duni vya mkopo - anaweza kupata njia za kulinganisha viwango na kupunguza gharama za muda mrefu za mkopo.
Hatua
Njia 1 ya 3: Kupata Mikopo Bora
Hatua ya 1. Jua nini cha kutafuta
Kiwango kizuri cha mkopo wa gari kinategemea mambo kadhaa. Kiasi cha mkopo, APR (Kiwango cha Asilimia ya Mwaka), na muda wa mkopo vyote vinaathiri kiwango cha pesa ambacho utaishia kutumia au kuokoa baada ya gari lako kulipwa.
- Kiasi cha mkopo ni jumla ya gharama ya awali ya mkopo; Walakini, utaishia kulipa zaidi ya gharama yote kwa sababu kiwango cha riba kinaongezwa kwa kila malipo. Kwa kuongeza, kunaweza kuwa na ushuru wa ziada na ada zilizojumuishwa katika kiasi cha mkopo.
- APR ni nambari muhimu ya kuzingatia wakati wa kutathmini mkopo. Ni kiwango cha riba cha kila mwaka ambacho kinaongezwa kwa jumla ya gharama ya mkopo. Kadri APR inavyozidi kuwa juu, ndivyo utakavyodaiwa pesa zaidi kwenye mkopo. Kwa mfano, mkopo wa $ 15,000 na APR ya 7% itakulipa $ 500 zaidi ya mkopo wa $ 15,000 na APR ya 5%.
- Muda wa mkopo pia ni sehemu muhimu. Huu ndio muda unaopewa kulipa mkopo. Masharti yanaweza kuanzia miezi 36 hadi 82. Kwa kuzingatia kiwango cha riba, kifupi kifupi, ndivyo unavyohifadhi pesa nyingi. Mkopo wa $ 15, 000 kwa 6.5% APR iliyolipwa kwa kipindi cha miezi 36 itakuwa na malipo ya juu zaidi ya kila mwezi $ 460 kwa mwezi, na jumla ya riba ya $ 1, 500. Mkopo huo huo na APR huo uliolipwa kwa kipindi cha miezi 60 kuwa na malipo ya chini ya kila mwezi ($ 293), lakini mwishowe utalipa $ 2, 610 kwa riba - $ 1, 110 zaidi. Mikopo ya muda mrefu mara nyingi huwa na viwango vya juu vya riba, ambayo inamaanisha kuwa utamalizia kulipa riba zaidi kwa muda mrefu.
- Angalia ada ya ziada. Soma uchapishaji mzuri. Mikopo mingine ina malipo ya ziada mbali na mkopo na APR. Uliza juu ya mashtaka kama hayo kwa simu au kwa mtu.
- Malipo ya nyongeza hutofautiana. Wakati mwingine kuna gharama ya kufungua mkopo. Mikopo mingine hutoza adhabu kwa kulipa mkopo mapema.
Hatua ya 2. Angalia na benki yako
Benki mara nyingi zina viwango vya mkopo vya ushindani; Walakini, kawaida hutoa viwango hivi tu kwa watu walio na mkopo bora. Weka mkutano na benki yako ikiwa una uhusiano mzuri.
Hatua ya 3. Fikiria kujiunga na chama cha mikopo
Kwa gharama ndogo za uendeshaji, vyama vya mikopo vina viwango vya ushindani, lakini kawaida huwapa wanachama wao tu. Jiunge na chama cha mikopo ili kufaidika na viwango vyao vya chini.
Hatua ya 4. Ongea na uuzaji wako wa gari
Uuzaji wa gari kawaida hauna viwango bora vya mkopo; Walakini, inafaa kuona kile wanachopaswa kutoa. Mara nyingi wako tayari kufanya kazi na watu walio na alama za chini za mkopo, ingawa viwango vinaweza kuwa juu. Mara tu ukiangalia APR na masharti yanayotolewa na benki na vyama vya mikopo, utakuwa na hisia nzuri ya kile kinachopatikana kwenye soko.
- Fanya utafiti wako kabla ya kuingia kwenye uuzaji. Muuzaji huweka bei ya gari, lakini unahitaji pia kujadili jinsi gari italipwa. Utakuwa na nguvu ya mazungumzo ikiwa utajua kinachotolewa katika taasisi zingine.
- Soma uchapishaji mzuri. Wafanyabiashara wengine hutoa viwango vya mkopo mzuri lakini hawatatoa punguzo ikiwa utachukua mkopo. Ikiwa unatafuta kupata punguzo, fikiria kutafuta mkopo mahali pengine.
Njia 2 ya 3: Kuomba Mikopo
Hatua ya 1. Tambua kiwango cha pesa ambacho utatumia kama malipo ya chini kwenye gari
Ukubwa wa malipo ya chini huathiri kiwango cha riba ambacho utalazimika kulipa. Malipo makubwa zaidi yanaweza kukustahiki kwa viwango vya chini vya riba, kwa hivyo ni kwa faida yako kulipa kadri uwezavyo mbele.
Hatua ya 2. Chunguza historia ya kampuni ya kila mkopeshaji wa gari ambayo unafikiria kukopa pesa
Ikiwa unazingatia mikopo tu kutoka kwa benki au vyama vya mikopo ambavyo tayari unavifahamu na umewahi kushughulika nazo hapo zamani, hii inaweza kuwa sio lazima.
Walakini, ikiwa unafikiria kutumia mkopeshaji mdogo au mkopeshaji mkondoni ambaye haujui, unapaswa kujifunza juu ya historia ya kampuni na mikopo ya gari. Wasiliana na Ofisi ya Biashara Bora (BBB) ili ujifunze juu ya malalamiko yoyote ambayo yametolewa dhidi ya wapeanaji wako wenye uwezo na kuhakikisha kuwa kampuni hiyo ina msimamo mzuri na BBB
Hatua ya 3. Omba mikopo katika taasisi kadhaa tofauti za kifedha
Maombi ya mkopo yanaweza kufanywa ama kwenye mtandao au kwa kibinafsi katika taasisi za kifedha katika eneo lako. Unapopata ofa za mkopo kutoka zaidi ya sehemu moja, utakuwa na msingi wa kulinganisha.
- Ofa za mkopo zinaweza kuwa sawa. Bado, kuna nyakati ambazo tofauti ya asilimia moja inaweza kukuokoa mamia au hata maelfu ya dola kwa muda mrefu.
- Kumbuka kuwa kufanya maombi ya mkopo zaidi ya kipindi cha siku 30 kutoka kwanza hadi mwisho kunaweza kuathiri alama yako ya mkopo.
Njia 3 ya 3: Kulinganisha Chaguzi zako
Hatua ya 1. Tumia kikokotoo cha mkopo wa gari kuhesabu malipo ya kila mwezi
Pata kikokotoo cha mkopo ambacho hukuruhusu kuingiza habari muhimu pamoja na bei ya gari, malipo ya chini, viwango vya riba na muda wa mkopo. Tovuti kama allsate.com na bankrate.com zina zana muhimu za hesabu. Zana hizi zinaweza kukusaidia kuona ni mikopo ipi itakayokuokoa pesa nyingi mwishowe.
Hatua ya 2. Kokotoa viwango peke yako
Ikiwa huwezi kupata kikokotoo mkondoni, unaweza kutumia mahesabu yako mwenyewe kupata maana ya mkopo utakaokuokoa pesa nyingi. Jitayarishe kutumia jumla ya gharama ya mkopo, APR (kiwango cha riba), muda (wakati una kulipa mkopo) na ada nyingine yoyote inayotumika.
- Amua ni miaka ngapi unapaswa kulipa mkopo. Kwa mfano, muda wa miezi 36 hukupa miaka mitatu kulipa mkopo.
- Gawanya jumla ya gharama ya mkopo na idadi ya miaka unayo kulipa mkopo. Kwa mfano, ukichukua mkopo wa $ 15,000 na muda wa miaka mitatu, gharama ya kila mwaka itakuwa $ 5, 000.
- Ongeza gharama ya kila mwaka ya mkopo na kiwango cha riba ili uone ni pesa ngapi utalipa kwa riba ya kila mwaka. Kwa mfano, ikiwa APR yako ni 5%, ongeza.05 na 5, 000 (.05 X 5, 000 = 250). Kiwango chako cha riba ya kila mwaka itakuwa $ 250. Badala ya kulipa, $ 5, 000 kwa mwaka, ungelipa $ 5, 250 kwa mwaka au $ 437.50 kwa mwezi.
Hatua ya 3. Linganisha gharama ya jumla ya riba ya kila mkopo
Kiasi cha dola ya jumla ya riba iliyolipwa inaweza kutofautiana sana, kwa hivyo hakikisha kufanya mahesabu yote muhimu.
- Kuamua jumla ya gharama za riba za kila mkopeshaji, ongeza jumla ya nyakati za malipo ya kila mwezi idadi ya malipo ya kila mwezi, kisha toa jumla ya mkopo kutoka jumla ili kutenga gharama ya riba.
- Angalia kwa uangalifu malipo ya kila mwezi kwa kila mkopo na uchague moja ambayo unaweza kumudu.
Hatua ya 4. Fikiria faida au usumbufu
Fikiria juu ya jinsi na lini utafanya malipo yako ya mkopo. Inaweza kuwa rahisi zaidi kuchukua mkopo na uuzaji wako na epuka kushughulika na taasisi nyingine ya kifedha. Kwa upande mwingine, benki yako inaweza kufanya kulipa mkopo wako iwe rahisi kwako.
Vidokezo
- Usitegemee uuzaji wa gari kukupa ofa bora, au hata kukupa ofa kadhaa. Uuzaji wa gari mara nyingi utakupa kiwango cha asilimia moja tu ya kutoa, lakini unaweza kupata ofa nyingi kwa kuomba kwa benki, vyama vya mikopo, na taasisi zingine za kifedha peke yako.
- Kwa kawaida unaweza kujadili mikopo kama bei ya gari, lakini unahitaji kuwa na uhakika kuwa kupunguza kiwango cha riba hakuongeza ada ya ziada, bei ya gari, au idadi ya malipo.
- Kuelewa jukumu la alama yako ya mkopo. Alama yako ya mkopo huathiri aina ya mkopo na APR unayopewa.
