Je! Unahitaji gari? Una deni mbaya? Je! Huna mkopo? Ikiwa ndivyo, unaweza kufikiria kutafuta mtia saini mwenza wa mkopo wako. Kampuni nyingi zinazotoa mikopo ziko tayari kutoa mkopo wa gari kwa mtu aliye na mkopo mbaya / bila mradi mradi mfanyabiashara yuko tayari kuhakikisha ulipaji. Mfanyabiashara wako atasaini "mkataba wa mdhamini," ambayo ni makubaliano ya kisheria ambayo saini (mfanyabiashara) anakubali kukubali majukumu ya kisheria ya mtu mwingine endapo mtu huyo atashindwa kuyatimiza. Kuna hatari nyingi ambazo unapaswa kuzingatia kabla ya kuamua kutumia njia hii na kumshirikisha mtu mwingine katika shida zako za kifedha, lakini katika hali nyingi kupata cosigner ni kwa faida yako. Soma ili ujifunze jinsi ya kuendelea kwa uwajibikaji.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 4: Kuamua ikiwa Unapaswa Kupata Cosigner
Hatua ya 1. Fikiria kutafuta cosigner ikiwa huna mkopo
Kwa mfano, unaweza kuhitaji mkopo wa gari ili uweze kununua gari kubaki kuajiriwa kwa kasi ili uweze kupata mapato ya kutosha kuomba mkopo, lakini unahitaji mkopo ili uweze kupata gari, kupata kazi….! Ikiwa unajikuta kwenye mduara huu unaofadhaisha, unaweza kutoka nje kwa kutafuta cosigner.
Ikiwa wewe ni mchanga au umeanza tu historia yako ya kazi na haujawahi kuomba kadi ya mkopo au mkopo hapo awali, hauwezekani kupata mkopo wa gari na wewe mwenyewe. Kuomba na cosigner kutakufanya uwe chini ya hatari machoni mwa mkopeshaji wako
Hatua ya 2. Fikiria kutafuta cosigner ikiwa una mkopo mbaya
Hata kama umeweza kuanzisha historia ya mkopo, alama yako inaweza isiwe na nguvu ya kutosha kuweza kuhitimu mkopo kwa masharti mazuri. Unaweza kunyimwa mkopo au utapewa moja tu yenye kiwango cha juu cha riba.
- Alama za mkopo (mara nyingi hujulikana kama alama za FICO) huanzia 350 (ambayo inaonyesha kuwa una hatari kubwa na uwezekano wa kutokuwepo) hadi 850 (ambayo inaonyesha kuwa wewe ni mkopaji wa hatari sana).
- Kwa kweli, alama yako ya mkopo inapaswa kuwa juu ya 700. Zaidi ya hapo chini kwamba alama yako iko, kiwango cha riba chako kitakuwa juu, ukifikiria hata utapewa mkopo.
Hatua ya 3. Fikiria kutafuta mfanyabiashara ikiwa umenyimwa mkopo
Hata kama una historia ya mkopo na alama nzuri ya mkopo, unaweza kukataliwa mkopo wa gari. Kuna sababu nyingi zinazowezekana za hii, chache tu ambazo ni kama ifuatavyo.
- Labda huna historia ya kutosha ya mkopo, labda umechelewa kulipa hivi karibuni (ambayo haitashusha alama yako ya mkopo sana, lakini ambayo inaweza kumfanya mkopeshaji wa sasa akuone kama hatari), au unaweza kuwa umeomba hivi karibuni kwa mistari mingine mingi ya mkopo.
- Ikiwa ndio hali hii basi kupata cosigner inaweza kuwa njia yako pekee ikiwa unahitaji mkopo huu.
Hatua ya 4. Fikiria kutafuta cosigner ikiwa umepewa mkopo na maneno mabaya
Tena, kuna sababu anuwai ambazo unaweza kupewa mkopo na masharti mabaya, kama kiwango cha juu cha riba. Historia yako ya mkopo inaweza kuwa haitoshi, alama yako inaweza kuwa chini kuliko unavyofikiria, mapato yako hayawezi kuwa ya kutosha, n.k.
Hatari yako ya mkopo itashushwa ikiwa una cosigner-mkopeshaji anaweza kuhakikishiwa zaidi kuwa watalipwa kwa sababu cosigner yako inahakikisha malipo ya mwishowe. Kwa hivyo, unapaswa kushtakiwa kiwango cha chini cha riba kuliko ikiwa ungeweza kupata mkopo na wewe mwenyewe
Hatua ya 5. Pata ripoti ya mkopo ya bure kabla ya kuomba
Uamuzi wako juu ya ikiwa utamwuliza mtu akuandikie utasaidiwa kwa kujua alama yako ya mkopo ni nini. Unapaswa pia kujua hii kabla ya kuomba na kuanza kujadili masharti ya mkopo wako.
- Una haki ya kupata ripoti ya mkopo ya bure mara moja kila baada ya miezi kumi na mbili. Tazama wiki yetu inayohusiana Jinsi ya kujifunza jinsi ya kupata ripoti yako ya mkopo bure.
- Kumbuka kuwa ripoti za mkopo zinafupisha historia yako ya mkopo: ni gari gani za mkopo na mikopo uliyonayo / umekuwa nayo kwa jina lako, pesa ngapi unadaiwa, na historia yako ya malipo (ikiwa unalipa bili zako kwa wakati au marehemu).
- Hazina alama yako ya FICO, ambayo inategemea historia yako ya mkopo. Njia pekee ya kujua alama yako ni kuilipia (kampuni anuwai hutoa habari hii kwa ada), lakini kwa muda mrefu kama unajua historia yako, unaweza kuwa na wazo nzuri la ikiwa alama yako ni kali au dhaifu.
Hatua ya 6. Jinunulie wakati wa kujenga (au kujenga tena) deni yako na cosigner
Moja ya faida ya kuwa na cosigner ni kwamba unaweza kujipa chumba kidogo cha kupumua ili kuboresha alama yako ya mkopo.
- Kwa kudhani utafanya malipo kwa wakati unaofaa, utakuwa katika nafasi nzuri barabarani kuweza kupata mikopo peke yako kwa viwango vya riba nzuri na na mipango mzuri ya ulipaji.
- Gharama ya kupata mkopo na alama mbaya ya mkopo ni kubwa: kwa mkopo wa $ 20,000, watu walio na alama za mkopo za chini hulipa wastani wa $ 5000 zaidi ya wale walio na alama kali za mkopo.
Hatua ya 7. Elewa kuwa uhusiano unaweza kuhatarishwa
Karibu wauzaji watatu kati ya wanne wanaishia kuwajibika kwa mkopo wa mkopaji mkuu.
Njia nyingine ya kuelewa hili: karibu 75% ya watu ambao hupata cosigners kukosekana kwa mikopo yao na kuweka mzigo wa ulipaji kwa wauzaji wao. Kama unavyofikiria, hii inaweza kusababisha uhusiano dhaifu
Hatua ya 8. Elewa kiwango kamili ambacho cosigner yako atakuwa kwenye ndoano
Ukikosea, ada za kuchelewa na gharama za kukusanya zinaweza kupitishwa kwa cosigner, ambayo huongeza gharama ya kile sasa wanawajibika kulipa, mara nyingi zaidi ya kiwango cha mkopo wa asili (kumbuka kuwa viwango vya riba pia vinatumika).
Katika majimbo mengine, wakopeshaji wanaruhusiwa kutafuta ulipaji kutoka kwa wafanyabiashara bila kufanya kwanza juhudi za kuwasiliana na wewe (mkopaji mkuu). Mfanyabiashara wako anaweza kushtakiwa, na / au mshahara wao unaweza kupambwa ikiwa utashindwa kulipa ulipaji, hata ikiwa bado hujapata arifa kutoka kwa kampuni yako ya kukopesha au wakala wa kukusanya
Sehemu ya 2 ya 4: Kupata Cosigner
Hatua ya 1. Fikiria kuuliza mzazi au jamaa wa karibu na cosign
Mara tu utakapoamua kuwa unahitaji (au utafaidika) kwa kuwa na cosigner, utahitaji kutambua mgombea bora. Kuamua kuuliza mzazi au mwanafamilia ambaye mna uhusiano mzuri inaweza kuwa hoja nzuri.
Ikiwa unaishi na cosigner yako, hii pia inaweza kusaidia kurahisisha mchakato, kwani barua inayohusiana na mkopo wako itatumwa kwa anwani hiyo hiyo
Hatua ya 2. Fikiria kuuliza mwenzi wako ajisajili
Ikiwa umeoa au uko katika ushirikiano wa nyumbani, mgombea wa asili wa cosigner atakuwa mshirika wako. Unaweza kufikiria kuwa unapaswa (au lazima) uombe pamoja kwa mkopo ikiwa umeoa, lakini sivyo ilivyo.
- Kwa kweli, ni muhimu uhifadhi historia yako ya mkopo wakati wote wa uhusiano wako. Ikiwa kila kitu kiko katika jina la mwenzi wako, utabaki bila mkopo uhusiano utakapomalizika.
- Kwa hivyo, unaweza kuomba mkopo kama mkopaji mkuu, lakini mwenzi wako au mwenzi wako awe mchungaji. Sio lazima, kuwa na mwenzi wako cosign. Unaweza kuchagua mtu yeyote unayemtaka.
Hatua ya 3. Fikiria kuuliza mtu mwingine karibu na wewe
Haupaswi kuhisi kana kwamba lazima uulize jamaa ili asaini. Kwa kweli, unaweza kupendelea kuweka maswala yako ya kifedha na kifamilia kando.
- Unataka kuchagua mtu anayekujua vizuri, anayekuamini, na ambaye utaweza kuwasiliana kwa urahisi na kuwasiliana naye wazi.
- Kwa kuongezea, mgombea wako anayefaa lazima ahitimu kuwa cosigner. Tutaelezea jinsi unaweza kutathmini hii katika hatua ya baadaye.
Sehemu ya 3 ya 4: Kushawishi Chaguo lako kuwa Cosigner
Hatua ya 1. Fanya miadi
Kuuliza mtu kuwa cosigner ni neema kubwa, na ikiwa watakubali, wanachukua hatari kubwa kwako. Unataka kuwashawishi kuwa wewe ni mzito kabisa na unawajibika, na kwa hivyo unapaswa kulichukulia kama jambo kubwa la biashara. Njia moja ya kufanya hivyo ni kuomba miadi nao.
Kwa mfano, badala ya kumweka mama yako papo hapo kwenye meza ya chakula cha jioni, jaribu yafuatayo: “Mama, kama unavyojua nimekuwa nikitafiti magari na chaguzi za mkopo. Inaonekana nitaweza kufuzu kwa mkopo bora zaidi na cosigner. Je! Tunaweza kuzungumza wakati mwingine katika siku inayofuata au mbili kuhusu wewe kunisaini? Ninaweza kukuonyesha nyaraka zote husika na kushughulikia hoja zako zozote.”
Hatua ya 2. Eleza wazi kwanini unahitaji cosigner
Utakuwa na bahati nzuri kuwashawishi kujitia saini ikiwa unaweza kuwaonyesha ushahidi wa kwanini unahitaji au utafaidika sana kwa kuwa na cosigner. Jitayarishe kuwaonyesha makaratasi ambayo yanaelezea kwanini huwezi kupata mkopo au utapata mkopo mzuri zaidi na cosigner.
Hatua ya 3. Fanya kazi yako ya nyumbani kuhusu mkopo
Unapaswa pia kuwa na uwezo wa kuonyesha uwezo wako wa cosigner habari yoyote juu ya maelezo ya mkopo unaotarajia kupata: salio itakuwa nini? Kiwango cha riba kitakuwa nini? Malipo yako ya kila mwezi yatakuwa nini, na utakuwa unafanya malipo kwa miezi / miaka mingapi?
Hatua ya 4. Shiriki mpango wako wa ulipaji na uwezo wako wa cosigner
Kwa kuwa jinsi unavyoshughulikia ulipaji wako inaweza kuathiri historia ya mkopo wa cosigner, lazima ujitahidi kadiri uwezavyo kuwasilisha malipo yako ya mkopo bila kucheleweshwa. Mfanyabiashara wako anayeweza kuwa na wasiwasi juu ya uwezo wako wa kufanya hivyo, kwa hivyo unapaswa kuwa tayari kuwapa mpango wa kina au ratiba ya jinsi unavyopanga kufanya malipo yako.
Hii inamaanisha kuwa italazimika kuwa tayari kushiriki maelezo ya kibinafsi kuhusu mapato na matumizi yako ya kila mwezi
Hatua ya 5. Eleza ni jinsi gani wataathiriwa ikiwa watajiandikisha
Ikiwa mtu unayemkaribia haelewi jukumu la cosigner, hakikisha kuwaelezea waziwazi. Unapaswa pia kuwa na uhakika kwamba wanaelewa jinsi mikopo yao inaweza kuathiriwa.
- Hata kama cosigner yako hajaulizwa kuchukua malipo, ukweli kwamba wamesaini kama mdhamini wa mkopo wako utajumuishwa katika ripoti yao ya mkopo. Hii inaweza kuleta alama zao chini.
- Kwa sababu cosigner yako sasa inawajibika kwa mkopo wako, wanaweza wasistahiki kupata mikopo mingine kwao.
Hatua ya 6. Kumbuka kutoa shukrani zako
Ni muhimu ueleze kwa mfanyabiashara anayeweza kuunda uelewa wako juu ya ukubwa wa neema hii na shukrani yako, ikiwa watakubali kusaidia.
- Mtu mwingine anaweza kuhisi kuchukuliwa chini kama unamwendea kwa mtazamo kwamba lazima akusaidie kwa sababu ni jamaa yako au rafiki. Hii inaweza kuwafanya wahoji kujitolea kwako kulipa mkopo na kuwalinda.
- Hakikisha kuhitimisha uwasilishaji wako na ombi lako kwa kutumia kitu kama hiki kifuatacho: “Mama, najua nakuuliza uchukue hatari kubwa, na kwa hivyo nataka ujue jinsi ninavyoshughulikia sana kushughulikia mkopo huu kwa uwajibikaji. Ningefurahi sana ikiwa ungekuwa tayari kusaidia.”
Hatua ya 7. Shrug it off ikiwa umenyimwa
Inaweza kuwa ngumu kutokuchukua kibinafsi ikiwa mtu wa kwanza unayemwendea hataki kukuandikia. Kwa njia zote, unaweza kuwauliza kwa adabu ikiwa wako tayari kushiriki sababu zao na wewe. Inawezekana kwamba unaweza kushughulikia wasiwasi wao na kubadilisha mambo.
- Ikiwa watabaki thabiti katika kukataa kwao, hata hivyo, itabidi ukubali hiyo. Sababu za mtu za kutochukua hatari ya kifedha zinaweza kuwa anuwai, na huenda hawataki kuzishiriki nawe.
- Sio thamani ya kuharibu uhusiano uliokuwa mzuri au muhimu juu ya maswala ya pesa.
Sehemu ya 4 ya 4: Kushughulikia Mkopo wako Kwa uwajibikaji
Hatua ya 1. Hakikisha kuwa mtu huyu anastahili kuwa cosigner
Cosigner yako itahitaji kuwa na historia nzuri au bora ya mkopo kusawazisha deni lako mbaya. Vivyo hivyo, lazima wawe na uwezo wa kubeba jukumu la ulipaji endapo utashindwa kuendelea na ulipaji. Ukikosea kulipa, mfanyabiashara atahitajika kulipa, au kampuni yako inayotoa mikopo inaweza kuchukua hatua za kisheria dhidi yenu wote wawili.
Kwa kawaida, wauzaji huhitajika kuwa na alama za mkopo za 700 au zaidi
Hatua ya 2. Kuwa na cosigner yako kukusanya nyaraka
Kwa sababu mfanyabiashara wako ataulizwa atoe ushahidi wa mapato ya kutosha na / au mali kuweza kuhakikisha mkopo wako ikiwa utakosa kulipa, wanaweza kulazimika kuwa tayari kuonyesha stubs za kulipa, vocha za mshahara, au mapato ya ushuru.
Wanaweza pia kuhitajika kutoa ushahidi wa ajira imara na makazi
Hatua ya 3. Soma mkataba kwa uangalifu
Mara tu mfanyabiashara wako amekubali kukusaidia nje, nyote wawili mnapaswa kufahamu kabisa maelezo ya makubaliano ya ulipaji.
Hakikisha kuwa ni wazi ni lini na ni vipi adhabu za kuchelewa zitakaguliwa, ni malipo ngapi yanaweza kukosa kabla ya cosigner kuwajibika, na jinsi mtangazaji wako atakavyowasiliana naye
Hatua ya 4. Kujadili kwa masharti bora zaidi kwa nyinyi wawili
Inawezekana kupata kandarasi ambayo cosigner yako atawajibika tu kulipa ulipaji mkuu wa mkopo, iwapo utakosea.
Usifikirie kuwa huu utakuwa mpangilio chaguomsingi; itabidi ujadiliane kwa kifungu kama hicho
Hatua ya 5. Mpe mkopeshaji wako habari kamili ya mawasiliano
Ni muhimu sana kwamba wewe na cosigner wako msikose arifa zozote kutoka kwa mkopeshaji wako; kwa bahati mbaya, inaweza kutokea kwamba barua zinaweza kupotea au kutumwa kwa anwani isiyo sahihi, haswa ikiwa wewe na cosigner wako hamshiriki anwani moja.
Wakati huo huo, ada za marehemu na adhabu zinaweza kuongezeka, na nyote wawili mnaweza kuwa kwenye ndoano
Hatua ya 6. Weka cosigner yako kitanzi
Weka nakala za hati zako zote za mkopo, na pia weka nakala za maelezo yako ya malipo. Epuka kufanya malipo ya kuchelewa, na ujulishe cosigner yako ikiwa utarudi nyuma.
Pia ni wazo nzuri kufanya mipangilio wakati wa makubaliano ya asili ili wakopeshaji wako watume arifa zilizoandikwa kwa cosigner yako wakati / ikiwa uko nyuma ya malipo
Vidokezo
- Baada ya miezi michache ya malipo thabiti kwa mkopo wako wa gari, unapaswa kuona mabadiliko katika historia yako ya mkopo. Unaweza kujadili tena mkopo wako ili cosigner yako iondolewe.
- Hakikisha kuwa unajua ratiba zako za malipo na uwe tayari kila wakati na malipo yako. Kuwa sawa na malipo yako sio tu kulinda salio ya cosigner yako, pia inakusaidia kujenga tena mkopo wako mbaya.
- Ikiwa unafikiria kuwa unanyimwa mkopo bila haki (au unapewa tu mikopo kwa kiwango cha juu cha riba), unapaswa kujifunza zaidi juu ya haki zako za mkopo kwa kutembelea wavuti ya Tume ya Biashara ya Shirikisho au kutafiti sheria za jimbo lako.
- Angalia sheria ya jimbo lako kwa habari zaidi juu ya haki za cosigner (haki maalum ambazo zinatumika kwa wakopaji wakuu na wafanyabiashara wanaweza kutofautiana kutoka jimbo hadi jimbo).
