Kwa madereva ambao wanapenda sana magari ambayo wanakodisha, kunaweza kuja wakati mwishoni mwa kukodisha wakati wanafikiria ununuzi. Ununuzi wa kukodisha unajumuisha kumlipa mkopeshaji kile gari inastahili kulingana na makubaliano ya kukodisha na kuchukua umiliki wa gari. Walakini, ili kupata kiwango kizuri cha riba kwenye mkopo wa gari ya kununua na kupata mpango mzuri, utahitaji kujadiliana na wakopeshaji.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuamua Ikiwa Ununue Ukodishaji wako
Hatua ya 1. Fikiria kumaliza tu kukodisha kwako
Kununua ni moja tu ya chaguzi zako mwishoni mwa kukodisha. Unaweza pia kumaliza tu kukodisha kwa kufanya malipo yako ya mwisho na kurudisha gari. Ikiwa uko tayari kuendelea au haupendi gari tena, hii ni njia nzuri kabisa ya kukomesha ukodishaji. Walakini, unaweza pia kuchagua kununua gari mwishoni mwa kukodisha kwako. Fanya hivi ikiwa unataka kuendelea kuiendesha au ikiwa umepata uharibifu mkubwa au kuvaa kwenye gari wakati wa kukodisha. Kununua gari itakusaidia kuepuka kulipa uharibifu au ada ya kuvaa.
Unaweza pia kuvunja kukodisha kwako mapema. Angalia jinsi ya kuvunja kukodisha gari kwa maelezo zaidi
Hatua ya 2. Linganisha mabaki na thamani ya soko ya gari
Kampuni ya kukodisha mara nyingi itahesabu upande wako wa gharama kulingana na "thamani ya mabaki," ambayo kimsingi ni dhamana ya mwanzo ya takwimu za kupunguza uchakavu wa gari. Jumla ya gharama ya kununua ni kiasi hiki pamoja na ada yako ya chaguo-ununuzi. Basi unaweza kuamua ikiwa ununuzi ni mpango mzuri kwa kulinganisha gharama ya ununuzi na thamani ya soko ya gari.
- Ili kuhesabu thamani ya soko, anza na thamani ya kitabu chako cha bluu. Tumia tovuti kama Kelley, NAPA, Edmunds na zaidi kupata maadili halisi ya soko la gari lako.
- Kisha, fikiria uharibifu wowote au kuvaa kupita kiasi. Ikiwa gari limepata uvaaji mwingi wakati wa kukodisha, inaweza kuwa chini ya thamani yake ya kitabu.
Hatua ya 3. Linganisha gharama ya kununua gari lingine linalotumika kulinganishwa
Katika visa vingi, thamani ya mabaki ya gari lako itakuwa kubwa kuliko thamani ya soko. Hii inamaanisha kuwa katika kununua ukodishaji wako, utakuwa unalipa zaidi gari. Kwa wakati huu, unaweza kufikiria kumaliza tu kukodisha kwako (mapema au kwa wakati) na kununua karibu na gari kama hilo. Kwa sababu mabaki ya kukodisha kwako kwa sasa ni ya juu kuliko thamani ya soko, unaweza hata kupata gari iliyotumika ambayo ni nzuri kuliko gari uliyokodisha (mwaka mpya zaidi au kwa chaguzi zaidi, kwa mfano) na bado inagharimu chini ya mabaki thamani.
Hatua ya 4. Chagua kati ya chaguzi za ununuzi wa mapema na mwisho wa kukodisha
Ikiwa umeamua kununua ukodishaji wako, bado unayo chaguzi mbili za kuchagua kutoka: ununuzi wa mapema au ununuzi wa kukodisha. Ununuzi wa mwisho wa kukodisha ni ununuzi tu wa gari kwa thamani yake ya mabaki mwishoni mwa kukodisha. Ununuzi wa mapema, hata hivyo, ni ngumu zaidi. Kiasi ambacho unadaiwa mkopeshaji katika ununuzi wa mapema huhesabiwa na mkopeshaji kama mchanganyiko wa thamani ya mabaki na kiwango unachodaiwa kwenye kukodisha.
- Ukiwa na ununuzi wa mapema, mkopeshaji anaweza kuhesabu tena deni yako na amelipa kwa hivyo malipo yako ya kukodisha hadi ununuzi yatatumika kwa ada ya kifedha. Hii basi huongeza salio unalodaiwa kwenye kukodisha, ambayo huongeza ni kiasi gani utalazimika kulipa kuinunua.
- Katika hali nyingi, ni rahisi kusubiri hadi mwisho wa kukodisha kwako kuinunua.
Sehemu ya 2 ya 3: Kutathmini Hali Yako
Hatua ya 1. Pata alama yako ya mkopo
Kuangalia alama yako ya mkopo itakupa uelewa wa udhamini wako wa kadiri utakavyotathminiwa na mkopeshaji unapopata mkopo wa ununuzi wa kukodisha. Mikopo ya ununuzi wa kukodisha kimsingi hutumiwa mikopo ya gari, na mara nyingi hutoza kiwango cha juu cha riba kuliko mkopo mpya wa gari. Kiwango hiki cha riba huongezeka kadri alama ya mkopo ya mwombaji inapungua, kwa hivyo elewa kuwa utalipa zaidi ikiwa alama yako ya mkopo ni ndogo.
- Ripoti yako ya mkopo inaweza kupatikana kwa bure mara moja kwa mwaka kwa Annualcreditreport.com.
- Kuna alama mbili kuu za mkopo, alama ya Vantage na alama ya FICO. Alama mbili zinahesabiwa na uzani tofauti kwa kategoria tofauti. Hakikisha uangalie FICO yako yote na alama yako ya Vantage, kwani inaweza kuzingatiwa.
Hatua ya 2. Hakikisha unastahiki mkopo wa ununuzi wa kukodisha
Ili kununua ukodishaji wako, utahitaji kuhitimu mkopo wa ununuzi wa kukodisha. Kama ilivyo na aina nyingi za mkopo, utahitaji kudhibitisha uwezo wako wa kulipa mkopo. Hasa, kawaida utahitaji alama ya mkopo ya FICO zaidi ya 650. Kwa kuongezea, itabidi uwe wa sasa kwenye malipo yako ya kukodisha na uwe na historia nzuri ya malipo kwenye kukodisha hadi sasa.
Unaweza kuomba mkopo wa ununuzi wa kukodisha mwishoni mwa kukodisha kwako au kabla. Walakini, kununua ukodishaji wako mapema kawaida ni ghali zaidi kuliko kusubiri hadi mwisho
Hatua ya 3. Elewa kuwa mkopeshaji huenda asizungumze masharti fulani
Wakati unaweza kujadili masharti ya mkopo kama malipo ya chini au kiwango cha riba, kuna uwezekano kuwa utaweza kujadili "thamani ya mabaki" ya gari lako. Thamani ya mabaki inawakilisha bei ya ununuzi wa gari lako mwishoni mwa kukodisha. Thamani hii inaweza kuwa juu au chini kuliko bei halisi ya soko ya gari. Walakini, thamani hii kawaida hufafanuliwa katika mkataba wa kukodisha na haiwezi kujadiliwa kawaida.
Hatua ya 4. Tambua ada yako ya chaguo-ununuzi
Ada ya chaguo la ununuzi ni ada inayotozwa wakati mwenye dhamana ananunua gari iliyokodishwa. Ada hii kawaida huwa $ 300 hadi $ 600, lakini inaweza kutofautiana kulingana na thamani ya mabaki ya gari na masharti maalum ya kukodisha. Ada ya chaguo la ununuzi inaweza kupatikana katika makubaliano yako ya kukodisha. Kiasi hiki kinaongezwa kwa thamani ya mabaki ya gari kufika kwa bei ya kununua.
Tofauti na thamani ya mabaki, unaweza kupunguza au kuondoa ada ya chaguo la ununuzi kwa kujadiliana na mkopeshaji
Sehemu ya 3 ya 3: Kujadili Kiwango chako cha Riba ya Mkopo
Hatua ya 1. Ruhusu mkopeshaji kuwasiliana nawe kuhusu ununuzi
Usipigie simu kampuni yako ya kukodisha juu ya kununua mkopo wako. Watakupigia simu kabla ya kukodisha kwako kuona ikiwa una mpango wa kuingia au kununua gari lako lililokodishwa. Simu hiyo inamaanisha kuwa wamehamasishwa kuuza gari na kwamba utaweza kujadili bei ya ununuzi na / au kiwango cha riba kwa mkopo wa kununua.
Hatua ya 2. Nunua karibu kwa viwango bora
Wakati unasubiri simu ya kampuni ya kukodisha, unapaswa kununua karibu na mikopo ya kununua. Hii itakuruhusu kupata kiwango bora kabisa. Hata usipoenda na moja ya mikopo hii, hii itakupa mahali pa kuanza mazungumzo na kampuni yako ya awali ya kukodisha. Tafuta viwango bora kwa kuwasiliana na benki za mitaa na vyama vya mikopo. Unaweza pia kupata kiwango kizuri kwa kutumia kampuni ya kifedha mkondoni. Hakikisha tu kuwa kampuni mkondoni ni halali kwanza kwa kutafuta hakiki na malalamiko kutoka kwa wakopaji wa zamani.
- Unapopata viwango vya chini, pata idhini ya mkopo kabla ili uweze kuonyesha viwango vya mkopo kwa mkopeshaji wako.
- Fanya kazi na mkopeshaji kuomba idhini ya mapema. Utaulizwa utoe maelezo ya kibinafsi na ya kifedha na anayekupa ataangalia ripoti yako ya mkopo. Ikiwa umeidhinishwa, utapewa kikomo cha mkopo na kiwango cha riba.
- Hakikisha kutaja kuwa unatafuta mkopo wa ununuzi wa kukodisha wakati wa kuomba mkopo.
Hatua ya 3. Jaribio la kujadili bei ya chini ya mabaki
Wakati mkopeshaji wako anapiga simu, unaweza kuongeza nafasi yako ya mazungumzo kwa kusema kuwa unataka kununua gari, lakini unaigeuza kwa sababu gharama ya kuinunua ni kubwa sana. Haiwezekani, lakini mkopeshaji anaweza kupunguza bei ya mabaki.
- Jaribu kusema kitu kama, "Ningefikiria kununua ukodishaji ikiwa bei ya mabaki ilikuwa chini. Nadhani gari ina thamani ya chini kuliko ile unayoichaji."
- Tena, hakuna uwezekano kwamba mkopeshaji atapunguza bei ya mabaki. Wakopeshaji wengi wanakataa kufanya hivyo kama suala la sera. Walakini, haupotezi chochote kwa kuuliza.
Hatua ya 4. Jaribu kupunguza ada yako ya ununuzi-chaguo
Ikiwa huwezi kupunguza bei yako ya mabaki, bado unaweza kupunguza bei ya ununuzi wa gari iliyokodishwa. Mara nyingi, mkopeshaji ataweza kupunguza ada ya chaguo la ununuzi, kupunguza gharama ya kununua gari.
Jaribu kumwambia mkopeshaji, "Bei ya chaguo la ununuzi ni kubwa mno kwangu kuhalalisha kununua ukodishaji."
Hatua ya 5. Tumia chaguzi zako za ufadhili zilizoidhinishwa mapema kujadili kiwango cha chini cha riba
Ikiwa umeidhinishwa mapema kwa kiwango cha chini cha riba kuliko kampuni yako ya kukodisha inatoa, waambie. Wanataka kupata biashara yako na watafanya bidii kupunguza kiwango cha riba kwenye mkopo wa kununua. Ikiwa hawana, hata hivyo, bado unayo idhini yako ya mapema ya mkopo wa bei rahisi na unaweza kwenda na hiyo badala yake. Kampuni yako ya kukodisha haiwezi kukuzuia kubadilisha wakopeshaji unapopata ununuzi wa kukodisha.
