Kujaribu kununua gari na mkopo mbaya inaweza kuwa changamoto. Lakini hauko peke yako - Wamarekani wengi wamejitahidi na hali duni za mkopo wakati mmoja au mwingine. Kuna njia kuzunguka, na kuna mwangaza mwishoni mwa handaki. Kuna mambo ambayo mtu yeyote anaweza kufanya kusafisha mkopo wake kidogo, kupata mkopo wa busara wa gari, na kununua gari bora.
Hatua
Njia ya 1 kati ya 5: Kuhesabu unachoweza kumudu
Hatua ya 1. Tambua ni kiasi gani unaweza kutumia
Ni muhimu kupanga mapema kabla ya muda ni kiasi gani unaweza kumudu kulipia gari kila mwezi. Hii itakusaidia kupata mpango mzuri wakati wa mazungumzo. Kuelewa kuwa ikiwa una mkopo mbaya, unaweza kulipa zaidi kwa mwezi, kwa hivyo unaweza kutaka kuhakikisha kuwa unaweza kumudu gari mpya.
- Kwanza utahitaji kuhesabu mapato yako ya kila mwezi. Ondoa gharama zako za kudumu, kama vile kodi, huduma, wastani, na bima. Jaribu kukadiria matumizi ya hiari pia, kama vile unatumia kiasi gani kwenye burudani.
- Baada ya kuhesabu hii, chukua mapato yoyote iliyobaki, na uone ni kiasi gani cha pesa ambacho unaweza kulipa kila mwezi kwa malipo ya gari. Kumbuka kujumuisha gharama ya bima ya gari, mafuta, na matengenezo mengine ya gari kwa gharama hii.
Hatua ya 2. Tambua unahitaji gari gani
Jinsi utatumia gari itakusaidia kujua ni gari gani unayohitaji. Hii itafanya iwe rahisi kupata gari inayofaa kwa bei sahihi. Fikiria mtindo wako wa maisha na mahitaji.
- Ikiwa una familia na watoto, unaweza kuhitaji sedan iliyo na milango minne. Hatchback au kituo cha gari pia inaweza kuwa muhimu. Ikiwa hujaoa au kuolewa, unaweza kupata njia ya bei rahisi ya milango miwili.
- Ikiwa unahitaji kusafiri umbali mrefu, unapaswa kutafuta gari yenye ufanisi zaidi wa mafuta.
- Ikiwa unasafirisha mizigo mikubwa, kama vifaa vya ujenzi, unaweza kuhitaji kupata lori.
Hatua ya 3. Utafiti ni aina gani ya gari unayoweza kumudu
Anza kutafiti magari katika bajeti yako. Tambua utengenezaji (kampuni inayotengeneza gari), mfano, na mwaka wa kila gari inayofaa bajeti yako na mtindo wa maisha. Jaribu kupata chaguzi tofauti ili uweze kutafuta mpango bora.
Angalia vitu vya kuaminika na mifano. Soma hakiki mkondoni, na ulinganishe magari ili usiishie kulipa matengenezo ya gharama kubwa au matengenezo baadaye
Hatua ya 4. Pitia bei za gari zilizotumiwa katika Kitabu cha Bluu
Ikiwa unataka gari iliyotumiwa, anza kuangalia bei za gari kwenye Kitabu cha Bluu. Kitabu cha Bluu kitakuambia ni kiasi gani cha kutengeneza, modeli, na miaka ya gari zina thamani. Hii itakusaidia kufanya uamuzi sahihi wakati unanunua gari na kukuzuia kulipa sana.
Hatua ya 5. Unda bajeti
Mara tu unapogundua ni aina gani ya gari unayohitaji na unayoweza kumudu, unaweza kuanza kuweka akiba kwa hiyo. Chukua kiwango cha juu cha miezi 36 ya malipo pamoja na 20% ya malipo ya chini na gharama za kufunga. Hata kabla ya kupata gari inayofaa, anza kuweka kando pesa kila mwezi ili uweze kumudu kununua gari wakati ukifika.
Njia 2 ya 5: Kupata Mkopo
Hatua ya 1. Okoa pesa kwa malipo ya chini
Haijalishi ni mkopeshaji gani unayemaliza kutumia, kulipa malipo makubwa kabisa ambayo unaweza kumudu ni smart kila wakati. Hata malipo madogo madogo - $ 500, kwa mfano-inaweza kufanya tofauti katika suala la mkopo unaomalizia.
Ikiwa hauitaji gari mara moja, inaweza kuwa bora kuacha kupata mkopo kabisa, na ulipe pesa taslimu kwa gari la zamani badala yake
Hatua ya 2. Uliza familia na marafiki msaada
Marafiki na familia wanaweza kukusaidia kumudu gari mpya. Labda wanaweza kukupa mkopo pesa kusaidia malipo ya chini, au labda watakuwa tayari kusaini mkopo wako. Fikia familia yako ili uone ikiwa kuna mtu yeyote ambaye yuko tayari na anayeweza kusaidia.
- Kukopa pesa kutoka kwa marafiki au familia kunaweza kukuokoa kiasi kikubwa cha pesa ambacho ungekuwa ukitumia kwa riba. Ukienda kwa njia hii, hakikisha kuandaa hati ya mkopo ambayo utaamua jinsi utakavyolipa rafiki yako au mwanafamilia.
- Kumbuka kwamba ikiwa mtu wa familia au rafiki anasaini na unashindwa kulipa, wanawajibika kwa mkopo. Hii inaweza kuharibu sana uhusiano wako nao.
Hatua ya 3. Kuwa tayari unapotembelea wakopeshaji
Unapotembelea mkopeshaji, njoo na hati zako mkononi. Kila mkopeshaji anahitaji kuona stubs kadhaa za malipo, uthibitisho wa kitambulisho (kama leseni ya udereva), na uthibitisho wa ukaazi (kama bili ya umeme kwa jina lako). Ingawa wanaweza kuhitaji nyaraka za ziada, hizo ni za kawaida, na labda utaweza kupata wazo nzuri la kile wangekukopesha na wale peke yao.
Sio kwamba moja ya mambo haya hubadilisha alama yako ya mkopo, ni kiasi gani unapaswa kutumia, au mengi ya chochote mwisho wako. Kinachobadilika ni jinsi wanavyokuangalia. Mtu ambaye amejiandaa ana uwezekano mkubwa wa kupata makubaliano ya haki kuliko mtu anayeonekana kuwa mbaya na asiye na mpangilio
Hatua ya 4. Nenda kwa chama chako cha mkopo
Kwa kuwa vyama vya mikopo sio vya faida, kawaida hutoza viwango vya chini vya riba kwenye mikopo kuliko benki. Ingawa vyama vya mikopo hupeana wasio wanachama, wanachama hupata matibabu ya upendeleo. Kwa kuwa ni rahisi zaidi kuwa mwanachama wa chama cha mikopo, wanapaswa kuwa chaguo lako la kwanza la mikopo.
- Sio tu kwamba chama cha mikopo kitakuwa na kiwango cha chini cha riba (wastani wa 2% ikilinganishwa na 4% kwenye mikopo ya gari), pia watakuwa na uwezekano mkubwa wa kuzingatia hali zako za kipekee, na kukuona kama mkopo zaidi ya alama.
- Kwa kweli, kuna biashara. Kwa kuwa vyama vya mikopo havijaribu kupata faida, hutoza viwango vya chini. Kwa kuwa wanatoza viwango vya chini, pembezoni mwa faida yao sio kubwa. Kwa hivyo lazima wawe waangalifu juu ya kukopesha wadeni wengi katika kitengo cha subprime. Kwa hivyo fikiria juu yake kwa njia hii: ikiwa mkopo wako ni duni kwa maskini, unaweza kuwa na risasi ya kupata mkopo kwenye chama cha mikopo. Ikiwa ni kupitia sakafu, utajitahidi.
Hatua ya 5. Ongea na benki ya karibu
Benki nyingi za mitaa hazitaweza kulingana na kiwango cha riba utakachopata kwenye chama cha mikopo, lakini hiyo haimaanishi kuwa hawatakuwa na faida zao. Benki ya ndani inaweza kuwa na uwezo wa kutoa vitu vichache ambavyo benki kubwa haiwezi. Kwa mfano:
- Ada chache na viwango vya chini vya riba kuliko benki kubwa. Benki kubwa zitakuwa na faida za kiteknolojia na vifaa juu ya benki ndogo za jamii na vyama vya mikopo, lakini mtandao wa ATM, programu za kupunguza makali, na tawi kwenye kila kitalu zote zinagharimu pesa.
- Benki ya karibu haina uwezekano wa kuwa ngumu kama benki ya kitaifa. Ingawa labda hawatabadilika kama chama cha mikopo, kwa kweli wataweza na tayari kutoa mikopo kwa mtu badala ya alama ya mkopo.
- Benki ya ndani pia ina uwezekano mdogo wa kuandika mkopo mdogo kwa gari la zamani kuliko benki kubwa, ambayo inaweza kuwa bora kwa mtu anayetafuta kupunguza malipo ya gari lake.
Hatua ya 6. Wasiliana na benki ya kitaifa
Wakati vyama vya mikopo na benki za mitaa zitabadilika zaidi kuhusiana na utoaji wa mikopo kwa ujumla, usisahau kuhusu benki kubwa. Benki za kitaifa ni sehemu kubwa ya mazungumzo linapokuja suala la kukopesha watu walio na mkopo mbaya, na kwa sababu nzuri. Wakopeshaji wengine wa kitaifa wana uwepo mkubwa katika soko la mkopo wa gari ndogo, na wanakopesha pesa nyingi ambazo zinaweka watu wengi barabarani.
Kwa mfano, Wells Fargo na Capital One Auto ni wachezaji wawili wakubwa katika soko la mkopo wa gari ndogo, na benki kuu mbili, kipindi. Ikiwa unapata shida kupata fedha kutoka kwa wakopeshaji wa riba ya chini zaidi, angalia hawa watu. Wanaweza kulipia viwango vya juu vya riba kuliko chama cha mkopo, lakini hawatakuwa juu kama wengine wa wakopeshaji mkondoni
Hatua ya 7. Angalia mtandaoni
Wakopeshaji mkondoni ni begi nzuri iliyochanganywa. Wakati wakopeshaji wengine, kama OneMain, wana sifa nzuri, wengine, kama Santander, hawana chochote isipokuwa. Bila kujali, wanafanikiwa kwa sasa, na wanunuzi wa subprime wanaunda sehemu kubwa zaidi ya kukopesha auto. Unaweza pia kupata mikataba mizuri, lakini unaweza kuishia kupata pesa pia. Hili ni eneo moja ambalo unapaswa kufanya kazi yako ya nyumbani hata zaidi ya kawaida.
- Hakuna sehemu moja unayoweza kwenda kupata hakiki nzuri, isiyo na upendeleo ya kila mkopeshaji mkondoni mahali pamoja. Kabla ya kuomba, itabidi uchunguze maoni na sifa zao. Mahali pazuri pa kuanza ni Ofisi Bora ya Biashara, lakini hiyo haitatoa maelezo ya kina juu ya benki kama mkopeshaji, lakini kama biashara kwa ujumla. Ikiwa mkopeshaji mkondoni ana kitu kingine chochote isipokuwa Ukadiriaji kutoka kwa BBB, angalia mahali pengine.
- Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Mtumiaji itakuwa rasilimali nyingine nzuri ya utafiti. Wakala huo unasimamia mashirika ya kifedha kwani yanahusiana na umma, kwa hivyo unaweza kujua ikiwa mkopeshaji alikuwa akichunguzwa au alikuwa na malalamiko mengi.
Njia 3 ya 5: Kutafuta Gari
Hatua ya 1. Fikiria umiliki wa benki au wakopeshaji
Kununua gari ambalo limetwaliwa na benki wakati mwingine kunaweza kukuokoa kati ya 25 na 40% ya gharama ya gari. Kumbuka kwamba huwezi kuwa na fundi angalia magari haya kabla, kwa hivyo unaweza kumaliza kununua limau. Bado, ikiwa uko tayari kuchukua hatari, unaweza kutafakari minada ya ndani au uangalie mkondoni kwa wafanyabiashara.
Magari ya repo yanauzwa kama ilivyo. Gari inaweza kuwa na maswala ya utunzaji ambayo utahitaji kuyashughulikia
Hatua ya 2. Fikiria wauzaji wa kibinafsi
Unaweza kununua gari iliyotumiwa kutoka kwa mmiliki wake wa zamani ikiwa uko tayari kuchukua makaratasi mwenyewe. Kwa kawaida unaweza kuokoa pesa kidogo kwa njia hii. Angalia katika gazeti lako au mkondoni kwa watu wanaouza magari katika eneo lako. Unaweza pia kuuliza karibu na mtandao wako wa kijamii ili uone ikiwa kuna mtu anafikiria kuuza gari lake.
- Wauzaji wa kibinafsi wanaweza kuwa tayari kujadiliana juu ya bei ya gari. Usiogope kushawishi.
- Kumbuka kwamba unaponunua gari kutoka kwa muuzaji wa kibinafsi, huna njia ya kisheria ikiwa kuna kitu kibaya na gari. Unawajibika kujaza nyaraka mwenyewe.
- Daima pata ripoti ya historia ya VIN juu ya gari yoyote unayonunua kutoka kwa muuzaji wa kibinafsi. Inashauriwa pia kuwa na fundi angalia gari kabla ya kuinunua.
Hatua ya 3. Nunua kutoka kwa wafanyabiashara mashuhuri
Kawaida, wafanyabiashara mashuhuri katika eneo fulani watakuwa wafanyabiashara wa duka la biashara na minyororo ya kitaifa kama CarMax. Uuzaji wa franchise ni uuzaji na leseni pekee ya kuuza mitindo mpya ya utengenezaji fulani ndani ya eneo la kijiografia, kama "Smith GMC," au "Jones Cadillac." Uuzaji wa Franchise daima huwa na hesabu ya magari yaliyotumiwa ambayo wamepata kutoka kwa wafanyabiashara, kwa hivyo ni bora kuanza hapo.
Baada ya kutazama uuzaji wa franchise na minyororo ya kitaifa, jaribu wafanyabiashara wadogo wanaotumia ufadhili wa benki / mikopo ya umoja, na uuzaji magari ya juu ya mileage. Walakini, kaa mbali na wafanyabiashara kama wakopeshaji wao wenyewe (nunua hapa, lipa hapa kura). Ingawa wanaweza kuwa na bei za kupendeza za vibandiko, ni maarufu kwa kuuza ndimu, kuficha uharibifu, na kila aina ya vitu vingine
Hatua ya 4. Pata ripoti ya historia ya gari
Hakikisha unaangalia historia ya gari kabla ya kuinunua. Carfax ni maarufu zaidi kati ya huduma zote zinazoendesha ripoti za historia ya gari, lakini https://www.vehiclehistory.com/ inatoa huduma hiyo hiyo bure.
Utataka kuangalia na kuona ikiwa gari imewahi kuvunjika, ilitangazwa hasara ya jumla, ilikuwa na uharibifu wa mafuriko, ni jina la kuokoa, au ilibadilishwa odometer. Ikiwa ina, labda ni gari unayotaka kuepusha
Njia ya 4 kati ya 5: Kununua Gari
Hatua ya 1. Jadili bei na muuzaji
Mara tu utakapoidhinishwa mapema na mkopeshaji, utajua ni nini unaweza kutumia. Lakini hakuna sababu ya kushiriki habari hiyo na muuzaji. Ikiwa unatembea ukisema umeidhinishwa mapema kwa $ 15, 000, labda utaishia kutumia $ 15, 000. Badala yake, jaribu na ufanye mazungumzo yote unayoweza kabla.
Ikiwa unafikiria utajaribiwa kuwaonyesha wauzaji, usifike kwa muuzaji ukiwa na makaratasi yako ya idhini ya mapema kabisa
Hatua ya 2. Fikiria ufadhili wa muuzaji ikiwa inapatikana
Ikiwa unanunua gari kutoka kwa muuzaji, wanaweza kukupa ufadhili. Fedha hii kawaida huwa na viwango vya juu vya riba, lakini uuzaji unaweza kukupa motisha zingine, kama vile marupurupu au vipindi vya riba, ambavyo vinaweza kupunguza gharama kwa jumla. Ongea na muuzaji, na upate nukuu ya ufadhili ili uone ikiwa inafaa kwako.
Wafanyabiashara wengine watatangaza kwamba wanafadhili watu bila mkopo wowote au mbaya. Kwa kawaida wafanyabiashara hawa hutoza viwango vya juu vya riba. Ni bora kuona ikiwa benki, chama cha mikopo, au muuzaji mwenye sifa atakupa mkopo kwanza
Hatua ya 3. Uliza ukaguzi wa fundi kabla ya kufunga
Kabla ya kununua gari iliyotumiwa, muulize muuzaji ikiwa unaweza kuwa na fundi kuchunguza gari ili kuhakikisha kuwa hakuna shida. Daima pata fundi wako mwenyewe kufanya huduma hii. Wanapaswa kuangalia breki za gari, mfumo wa umeme, ukandamizaji, usafirishaji, na sehemu zingine kukuzuia kununua gari yenye kasoro.
Hatua ya 4. Kamilisha ununuzi
Mara tu unaponunua gari, hakikisha kuwa jina lako limehamishiwa kwa jina lako. Unapaswa kuangalia mara mbili kuwa VIN kwenye kichwa ni sawa na ilivyo kwenye gari. Odometer kwenye gari inapaswa pia kuwa sawa au ya juu kuliko ilivyoorodheshwa kwenye kichwa. Pitia kazi yote ya karatasi inayofaa, na uiwasilishe kwa jimbo lako DMV.
Hakikisha kupata sahani mpya ya leseni kwa gari iliyosajiliwa katika hali yako ya makazi
Hatua ya 5. Nunua bima inayohitajika
Lazima uwe na bima kwenye gari lako mpya. Wasiliana na kampuni chache za bima kupata kiwango bora. Ikiwa ulikuwa na bima kwenye gari lako la zamani, wasiliana na wakala wako wa bima na uwaambie kuwa umenunua gari mpya, ili waweze kurekebisha bima yako. Hii itahakikisha kuwa bima yako itashughulikia gari mpya.
Njia ya 5 ya 5: Kusafisha Alama yako ya Mkopo
Hatua ya 1. Angalia ripoti yako ya mkopo kwa makosa
Takriban Mmarekani mmoja kati ya watano ana hitilafu kwenye ripoti yao ya mkopo, na hadi utakapochunguza yako, hutajua ikiwa utaingia kwenye kundi hilo, na ikiwa utaingia, ni kwa kiasi gani inaweza kuharibu alama yako ya mkopo.
- Kwa sheria, kila Mmarekani anapata nakala moja ya bure ya ripoti yao ya mkopo kila mwaka kutoka kwa kila ofisi kuu ya mkopo. Pata ripoti yako ya bure kwa
- Ukiona kosa, unahitaji kuarifu ofisi ya mkopo kwa maandishi na kwa barua iliyothibitishwa. Pamoja na arifa, peleka nakala zozote za hati zinazounga mkono msimamo wako. Sio lazima, lakini haitaumiza kumjulisha mkopeshaji kwa njia ile ile kwa wakati mmoja. Kwa hali yoyote, ofisi ya mikopo ina siku thelathini kuchunguza madai yako. Ikiwa hawatatatua kwa kuridhika kwako, wasiliana na Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Watumiaji (CFPB) kwa https://www.consumerfinance.gov/ na uweke malalamiko.
Hatua ya 2. Jadili na wadai ili kuondoa vitu hasi kutoka kwa ripoti yako
Baada ya kuchunguza ripoti yako ya mkopo, unaweza kuona madoa machache kwenye rekodi yako. Sio makosa, haswa, mabaki tu kutoka wakati ulikuwa mdogo na masikini. Haijathibitishwa kwa vyovyote, lakini unaweza kuwa na uwezo wa kujadili wale walio nje ya ripoti yako ikiwa utamfikia mkopaji.
Mwambie mdaiwa utakuwa tayari kuwalipa na kumaliza deni ikiwa wangeondoa vitu kutoka kwenye ripoti yako ya mkopo. Wanaweza kushindana, wakidokeza wanaonyesha badala yake deni "lililipwa kama ilivyokubaliwa." Hiyo sio nzuri, lakini inaonekana bora kuliko akaunti ya uhalifu. Chochote mnachokubaliana, pata makubaliano hayo kwa maandishi
Hatua ya 3. Punguza deni ya kadi ya mkopo hadi chini ya 30% ya laini ya mkopo
Moja ya vifaa vya alama yako ya mkopo ni idadi ya mkopo unaopatikana ikilinganishwa na jumla ya mkopo. Ikiwa unatumia zaidi ya 30% ya mkopo wako unaopatikana, inaumiza alama yako.
Kwa hivyo ikiwa unahitaji kufunga akaunti, unahitaji kulipa kiasi cha kutosha cha mkopo uliobaki ili kusawazisha upotezaji wa laini hiyo ya mkopo
Hatua ya 4. Usiondoe kadi zako
Usiondoe mipaka yako ya mkopo kwa sababu hiyo hiyo haufungi mistari ya mkopo ghafla - unatumia kiwango kikubwa sana cha mkopo unaopatikana. Ikiwa utagundua utahitaji laini kubwa ya mkopo kuliko ile uliyonayo, ama muulize aliyekupa deni aongeze kikomo au aombe kadi nyingine. Kwa njia hiyo unaweza kusambaza kiwango sawa cha pesa kwenye vyanzo kadhaa vya mkopo, kuweka matumizi yako kwa jumla kuwa chini.
