Sio kawaida kwa wanunuzi wa gari kunaswa katika kile kinachoweza kuonekana kama malipo ya gari endelevu. Sababu za hii ni nyingi na zinaweza kujumuisha viwango vya juu vya riba, deni duni, malipo kidogo ya chini, au ununuzi kutoka kwa muuzaji wa "nunua hapa, lipa hapa" ambaye anaongeza masharti mabaya au ya uwindaji. Jumuisha hali hizi na shida ya kifedha kama vile kupoteza kazi, hali ya matibabu, au bili zisizotarajiwa, na chaguo-msingi inakuwa uwezekano. Hali hii mara nyingi inakuwa ngumu zaidi ikiwa mnunuzi hana mkopo wa kutosha kwa kufadhili tena, au hali sio nzuri. Katika kesi hii, chaguo pekee linalopatikana bila kufadhili tena ni marekebisho ya mkopo wa gari, ambayo mara nyingi hufanyika kupitia utumiaji wa mipango ya msaada wa shida ya kifedha na mkopeshaji wako.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 2: Sehemu ya 1: Kuelewa Marekebisho ya Mkopo wa Gari
Hatua ya 1. Jifunze mabadiliko ya mkopo wa gari ni nini
Ikiwa umechelewa au kukosa malipo ya gari, marekebisho ya mkopo ni chaguo kuzuia umiliki wa gari. Marekebisho ya mkopo ni sawa na kufadhili tena, lakini hufanyika chini ya hali ya shida, na kawaida hujumuisha mabadiliko katika masharti yaliyopo ili kufanya mkopo uwe rahisi zaidi.
- Marekebisho ya mkopo yanaweza kuhusisha mabadiliko kadhaa tofauti kwa mkopo wako. Hii inaweza kujumuisha kupungua kwa kiwango chako cha riba, kuongeza muda wako (ambayo hupunguza malipo yako ya kila mwezi, lakini itasababisha ulipe kwa muda mrefu na kwa hivyo riba zaidi kwa muda). Inaweza pia kujumuisha uvumilivu - ambayo inamaanisha kufanya malipo kidogo bila malipo kwa kipindi maalum cha wakati - au chaguzi zingine anuwai.
- Kila mkopeshaji ana njia tofauti ya kubadilisha mkopo. Wapeanaji wengine hawakuruhusu hata kidogo, wakati wapeanaji wengine wana mipango rasmi ya shida ya kifedha kwa wakopaji walio na ugumu wa kulipa. Kwa mfano, Benki ya Toronto-Dominion ina mpango wa "suluhisho za ulipaji wa mkopo", ambayo inatoa wakopaji wenye shida mipango ya kibinafsi ambayo inaweza kujumuisha urekebishaji, uvumilivu, au chaguzi zingine kadhaa.
Hatua ya 2. Jifunze tofauti kati ya marekebisho ya mkopo na ufadhili tena wa mkopo
Kumbuka kwamba urekebishaji na ufadhili tena ni tofauti sana. Kufadhili tena inahusu kubadilisha mkopo uliopo na mkopo mpya ambao una kiwango cha chini, au maneno mazuri zaidi. Marekebisho inahusu kuchukua mkopo uliopo na kurekebisha masharti, mara nyingi kwa muda mfupi, kwa wakopaji walio katika hali ya shida. Kwa watu walio na mkopo duni, ufadhili tena hauwezi kuwa chaguo, na kufanya marekebisho kuwa chaguo bora.
- Wakopeshaji huwa wazi kwa marekebisho kwa sababu kumiliki gari sio chaguo nzuri kwa mkopeshaji. Wakati gari limepokonywa tena, mara nyingi kunaweza kuwa na gharama kubwa zinazohusika katika kujiandaa kwa kuuza tena. Mara nyingi ni chaguo rahisi kwa benki kurekebisha tu mkopo.
- Tofauti nyingine muhimu kati ya urekebishaji wa mkopo na kufadhili tena mkopo ni kwamba kugharamia fedha tena ni suluhisho la kudumu, wakati marekebisho mara nyingi ni ya muda mfupi hadi shida gani itasababisha marekebisho kutolewa. Ikiwa unapata hasara ya kazi kwa mfano, unaweza kuruhusiwa kufanya malipo yaliyopunguzwa hadi utakapoajiriwa tena.
Hatua ya 3. Tambua ikiwa marekebisho ya mkopo wa gari ni sawa kwako
Mchakato wa kurekebisha mkopo wa gari unaweza kuwa mgumu na kuchukua muda, kwa hivyo, ni muhimu kuhakikisha kuwa ni chaguo sahihi kwako.
- Ikiwa mkopo wako wa gari uko chini ya maji au "kichwa chini" unaweza kufuzu. Hii inamaanisha deni yako ina thamani zaidi ya gari yenyewe, ambayo ingeacha deni kubwa ikiwa gari lingeuzwa. Marekebisho yanaweza kusaidia kurekebisha hii
- Ikiwa ulikuwa na ajali au tukio lingine ambalo lilipunguza thamani ya gari yako kwa kiasi kikubwa, marekebisho pia yanaweza kuwa chaguo sahihi.
- Ikiwa ulipoteza kazi au upunguzaji wa mapato na unapata shida kulipia, marekebisho ya mkopo pia yanaweza kurekebisha hii.
- Ikiwa uko katika hali yoyote ambayo chaguo-msingi ni chaguo linalowezekana, marekebisho yanapaswa kuchunguzwa kila wakati kama njia ya kupunguza malipo, kwani mkopeshaji angependa kuchunguza chaguzi kuliko chaguomsingi.
Hatua ya 4. Tambua ikiwa unastahiki mabadiliko ya mkopo
Kwa ujumla, ili kupokea aina yoyote ya mabadiliko ya mkopo au msaada wa shida, utahitaji kuonyesha unastahili kabla ya kuomba. Kawaida, uhitimu unategemea mambo kadhaa.
- Ni muhimu kuwa na rekodi nzuri ya kujaribu kwa uaminifu kulipa deni. Ikiwa una rekodi nzuri ya kufanya bidii ya kulipa deni na kufanya kazi na mkopeshaji, wana uwezekano mkubwa wa kukusaidia katika mabadiliko.
- Onyesha kwamba hali zisizotarajiwa husababisha kutoweza kwako kulipa. Hii inaweza kujumuisha kupoteza kazi, talaka, dharura ya matibabu, au sababu yoyote iliyo nje ya uwezo wako. Bajeti duni mara nyingi haitoshi kama sababu, lakini ikiwa hali yako ya kifedha ni kwamba huwezi kumudu kuishi wakati unalipa, inafaa kuwasiliana na mkopeshaji.
Sehemu ya 2 ya 2: Sehemu ya 2: Kuomba Marekebisho ya Mkopo wa Gari
Hatua ya 1. Hesabu uwiano wako wa deni na kipato (DIR)
Hii ni hatua muhimu ya maandalizi, kwani hukuruhusu kuamua jinsi ulivyo katika deni, na ikiwa mabadiliko yanaweza kukubalika.
DIR ni uwiano tu wa malipo yako ya kila mwezi ya deni na mapato yako ya kila mwezi. Ili kuhesabu, gawanya malipo yako ya kila mwezi ya deni na mapato yako. Kwa mfano, ikiwa unalipa $ 1000 kwa mwezi kwa aina anuwai ya deni, na mapato yako ni $ 1500, ungekuwa na DIR kubwa sana ya 60%. Kati ya 30-40% inachukuliwa kuwa ya busara
Hatua ya 2. Wasiliana na mkopeshaji wako
Angalia mkondoni au piga mkopeshaji wako kuangalia ikiwa mkopeshaji wako ana shida rasmi ya kifedha au mpango wa kurekebisha mkopo. Ikiwa wanafanya, fuata tu maagizo ili uendelee.
- Ikiwa mkopeshaji wako hana mpango maalum, wapigie simu na ueleze hali yako. Fanya wazi kuwa hauwezi kuendelea kufanya malipo chini ya mpangilio wa sasa, na kwamba una wasiwasi juu ya kuwa katika hatari ya kukosa malipo. Mkopeshaji atakufahamisha ikiwa urekebishaji wa mkopo au usaidizi ni chaguo, au ikiwa mkopeshaji haitoi huduma hiyo. Wakopeshaji wengi watakuwa wapokeaji, kwa kuwa kukosea sio chaguo nzuri kwao pia.
- Fanya wazi kwa mkopeshaji kuwa unataka kulipa mkopo. Wajulishe nia yako ni kulipa mkopo kamili, na kwamba kwa msaada mdogo, inawezekana.
Hatua ya 3. Andaa nyaraka zinazohitajika
Kwa sababu tu mkopeshaji anakubali wazo hilo haimaanishi kuwa mchakato umekwisha - sasa ni muhimu kudhibitisha ugumu wako wa kifedha unawezekana.
Mkopeshaji anaweza kuomba hati kadhaa. Kuwa tayari kujumuisha malipo, bili za simu, bili za matumizi, taarifa za benki, au hata barua zilizojulikana
Hatua ya 4. Andika barua ngumu
Barua ya ugumu (wakati mwingine hujulikana kama ombi la usaidizi) kawaida itahitajika, lakini ikiwa sivyo, ni wazo zuri kuwasilisha moja hata hivyo. Barua hii itaelezea ni kwanini malipo yako ya gari hayafikiwi, na kwanini mapato yako yamepunguzwa na gharama zako zinaongezwa.
- Hakikisha kujumuisha sababu maalum za kwanini unaomba marekebisho. Rejea Sehemu ya 1, Hatua ya 3 hapo juu, na uhakikishe kwamba unaonyesha wazi kuwa umekuwa ukifanya bidii kulipa, kwamba umekumbwa na hali isiyotarajiwa zaidi ya uwezo wako (kupoteza kazi, kupunguzwa kwa mapato, gharama za matibabu, magonjwa, talaka, gharama zisizotarajiwa, kifo cha mtu wa familia), na kwamba hali ya sasa inaweza kudumu zaidi ya miezi michache. Kuwa mkweli, na usiogope kujumuisha nambari zinazothibitisha kupunguzwa kwa mapato yako.
- Toa ombi maalum la sheria mpya. Hii inaweza kujumuisha kiwango sahihi unachoweza kulipa kila mwezi, tarehe ya mwisho ya malipo mapya yaliyopunguzwa. Fikiria ni kiasi gani unaweza kumudu, na kwa muda gani, na hakikisha kutaja hii. Kuwa wazi sana kunaweza kusababisha maneno yasiyofaa kupanuliwa.
Hatua ya 5. Tuma nyaraka zako na subiri majibu
Baada ya programu kukamilika, unaweza kusubiri kusikia kutoka kwa mkopeshaji. Ikiwezekana, bado jaribu kulipa wakati huu. Mara nyingi umiliki wa mali unaweza kutokea wakati wa kusubiri idhini, kwa hivyo hakikisha kwamba watu wanaohusika na marekebisho wanawasiliana na timu ya umiliki ili kuhakikisha wanajua mchakato huo.
Hatua ya 6. Kujibu ombi la mkopeshaji
Mkopeshaji anaweza kutoa chaguzi kadhaa tofauti kulingana na kile wanapata, na hali yako. Hii inaweza kujumuisha viwango vya chini vya riba, malipo yaliyopunguzwa kwa muda mfupi hadi shida yoyote unayoishia, au kuongeza malipo uliyokosa nyuma ya mkopo wako.
Ikiwa masharti mapya anayopeana na wakopeshaji hayatapunguza uwezekano wako wa chaguomsingi, weka wazi hii. Walakini, ikiwa uko wazi katika barua yako ya shida juu ya kile unahitaji na kile unachoweza kumudu, inapunguza hali mbaya ambayo mkopeshaji atarudi na kitu kibaya
Hatua ya 7. Hakikisha umebadilisha bajeti yako mwenyewe baada ya makubaliano kusainiwa
Hii itakusaidia zaidi katika kuboresha pesa zako, haswa wakati mpango wa shida ni wa muda mfupi.
