Malipo ya kifedha yanayotumika kwa mkopo wa gari ndio malipo halisi kwa gharama ya kukopa pesa zinazohitajika kununua gari lako. Malipo ya kifedha ambayo yanahusishwa na mkopo wako wa gari yanategemea moja kwa moja vigezo vitatu: kiwango cha mkopo, kiwango cha riba, na muda wa mkopo. Kubadilisha aina yoyote au hizi zote zitabadilisha kiwango cha ada ya kifedha utakayolipa kwa mkopo. Kuna njia kadhaa za kupunguza malipo ya mkopo, na njia utakayochagua itategemea ikiwa tayari unayo mkopo au unachukua mkopo mpya. Kujua chaguzi zako kunaweza kukusaidia kuokoa pesa na kulipa gari yako haraka.
Hatua
Njia 1 ya 3: Kupunguza Malipo ya Fedha kwa Mkopo Mpya
Hatua ya 1. Jifunze alama yako ya mkopo
Mikopo ya gari imedhamiriwa kwa kiwango kikubwa na alama ya mkopo ya akopaye; kadiri bora ya mkopo wa mkopaji ni, kiwango cha chini cha riba kinaweza kuwa. Kujua alama yako ya mkopo kabla ya kuomba mkopo wa gari inaweza kusaidia kuhakikisha kuwa unapata masharti bora zaidi ya mkopo. Unaweza kupata nakala ya bure ya ripoti yako ya mkopo (nakala moja ya bure imehakikishiwa kila miezi 12) kwa kutembelea AnnualCreditReport.com au kwa kupiga simu 1-877-322-8228.
- Ripoti yako ya mkopo haitakuwa na alama yako ya mkopo, lakini itakuwa na habari ambayo huamua alama yako ya mkopo. Kwa sababu ya hii, ni muhimu sana kukagua habari zote zilizomo kwenye ripoti yako ya mkopo na kuelewa ni nini huamua alama yako ya mkopo ili kuhakikisha kuwa hakuna makosa.
- Ikiwa alama yako ya mkopo ni ya chini, unaweza kuhitaji kuboresha alama yako ya mkopo. Kuboresha alama yako ya mkopo kunaweza kukupa masharti bora zaidi kwenye mkopo wako. Ikiwa unaweza kushikilia ununuzi wa gari lako hadi utengeneze mkopo wako, inaweza kuwa na thamani ya kungojea.
- Fikiria kuwasiliana na shirika la ushauri wa mikopo ili kukusaidia kujenga tena mkopo wako. Mshauri wa mikopo anaweza kufanya kazi na wewe kujenga na kushikamana na bajeti, na anaweza kukusaidia kusimamia mapato yako na deni zako. Unaweza kupata shirika la ushauri wa mkopo karibu na wewe kwa kutafuta mkondoni - kuwa wazi juu ya sheria na ada ya huduma zinazotolewa kabla ya kujisajili na mshauri wa mkopo.
Hatua ya 2. Nunua karibu kwa mkopo wako
Wafanyabiashara wengi hutoa mikopo ya gari katika uuzaji, ambayo inaweza kuifanya iwe rahisi kwa wanunuzi. Walakini, uuzaji hauwezi kutoa mkopo bora zaidi. Wafanyabiashara wengi wa magari hupanga mikopo kwa kufanya kama "mtu wa kati" kati yako na benki, ambayo inamaanisha kuwa muuzaji anaweza kukutoza ziada ili kufidia huduma zake. Hata kama ada ya muuzaji sio ya busara, kuna uwezekano kwamba muuzaji atauza kandarasi yako kwa benki, chama cha mikopo, au kampuni ya fedha, na unaweza kumaliza kulipa kwa mtu huyo wa tatu. Hata ukiishia kwenda na chaguo la ufadhili wa muuzaji, inafaa kununua karibu kwa mkopo bora kutoka kwa benki ya karibu au chama cha mikopo.
Hatua ya 3. Usichukue mkopo mdogo
Kila muda wa mkopo ni tofauti, kulingana na sababu kama alama yako ya mkopo na kiasi unachoomba kukopa. Mikopo midogo kawaida huwa na mashtaka makubwa sana ya kifedha ya kila mwezi, kwa sababu benki hufanya pesa mbali na malipo haya na wanajua kuwa mkopo mdogo utalipwa haraka zaidi. Ikiwa unakusudia kuchukua mkopo wa gari kwa dola elfu chache tu, inaweza kuwa na thamani ya kuweka akiba hadi uwe na kiwango chote ambacho utahitaji kununua gari, au kununua gari ambayo inalingana na anuwai ya bei inayopatikana.
Hatua ya 4. Pata mkopo uliopitishwa kabla ya kununua gari
Mikopo iliyoidhinishwa mapema imepangwa mapema na benki au taasisi ya kifedha. Hii inaweza kuwa ya msaada, kwani watu wengi huhisi kushinikizwa kwenda na chaguzi za mkopo ambazo muuzaji hutoa kwenye gari, na kuishia kupata mkopo na ada kubwa za kifedha. Ikiwa utapata mkopo ulioidhinishwa kabla, utajua ni kiasi gani unaweza kumudu kutumia gari, ambayo pia itakusaidia kukaa kwenye bajeti yako.
Hatua ya 5. Fikiria kukodisha badala ya kununua
Kukodisha gari hukuruhusu kutumia gari lako kwa muda uliopangwa na idadi iliyoamuliwa ya maili. Hautamiliki gari lako, lakini malipo ya kukodisha kawaida huwa chini kuliko yale malipo ya kila mwezi ya mkopo yatakuwa kwa gari sawa. Masharti mengine ya kukodisha pia hukupa fursa ya kununua gari lako mwishoni mwa kipindi cha kukodisha. Kabla ya kuamua kukodisha, inaweza kusaidia kutafakari:
- gharama za kukodisha mwanzoni, katikati, na mwisho wa kipindi cha kukodisha
- ni matoleo gani ya kukodisha na masharti unapatikana kwako
- ni muda gani unataka kuweka gari
Njia 2 ya 3: Kufadhili tena Mkopo uliopo
Hatua ya 1. Wasiliana na mkopeshaji wako
Unaweza kuomba kurekebisha mkopo wako wa gari na mkopeshaji kutoka kwa mkopo wa asili, au unaweza kubadilisha kwa mkopeshaji mpya. Wakopeshaji wanaoruhusu kufadhili tena watabadilisha mkopo wako uliopo na mkopo mpya, kwa kawaida hutoa malipo ya chini ya kila mwezi ya kifedha. Sio kila mkopeshaji ataruhusu wakopaji kurekebisha mkopo, kwa hivyo inaweza kuwa na thamani kulinganisha chaguzi zako kuamua ni mkopeshaji gani wa kwenda naye, au ikiwa unastahiki kupata pesa kabisa.
Hatua ya 2. Kukusanya habari muhimu
Kama sehemu ya mchakato wa kutuma pesa tena, utahitaji habari ya kimsingi ili kumpa mkopeshaji. Kabla ya kuomba kurudisha mkopo wako, utahitaji kuwa tayari:
- kiwango chako cha riba cha sasa
- ni pesa ngapi bado inadaiwa kwenye mkopo uliopo
- imebaki miezi mingapi katika masharti ya mkopo uliopo
- muundo, mfano, na usomaji wa odometer wa sasa wa gari lako
- thamani ya sasa ya gari lako
- historia yako ya mapato na ajira
- alama yako ya mkopo ya sasa
Hatua ya 3. Linganisha chaguzi za mkopo wa pesa
Ikiwa unastahiki kufadhiliwa tena kwa mkopo wa gari na mkopeshaji wako wa sasa, unaweza kustahiki mkopo bora kupitia taasisi tofauti ya kukopesha. Inafaa kulinganisha chaguzi zako za mkopo wa pesa ili kupata masharti bora zaidi ya mkopo. Unapotafuta karibu na kulinganisha chaguzi za kusafisha pesa, inafaa kuzingatia:
- kiwango cha mkopo
- muda wa mkopo
- ikiwa kuna adhabu ya malipo ya mapema au adhabu ya malipo ya kuchelewa
- ada yoyote au ada ya kifedha
- ni nini (ikiwa ipo) masharti ya umiliki wa gari ni pamoja na mkopeshaji aliyepewa
Njia ya 3 ya 3: Kulipa mapema Mkopo uliopo
Hatua ya 1. Jifunze ikiwa unaweza kulipa mapema mkopo wako
Ikiwa kufadhili tena sio chaguo, unaweza kustahiki kulipa mkopo wako mapema. Malipo ya mapema, pia huitwa malipo ya mkopo mapema, inamaanisha kuwa unalipa deni yako kabla ya tarehe ya mwisho ya makubaliano ya mkopo uliopo. Faida ya kulipa mapema mkopo wako ni kwamba haujakabiliwa na ada ya kila mwezi ya pesa ambayo ungekuwa unalipa kwa mkopo wako, lakini kwa sababu hiyo wakopeshaji wengi hutoza adhabu ya malipo ya mapema au ada. Masharti ya mkopo uliopo yanapaswa kutaja ikiwa kuna malipo yoyote ya malipo ya mapema au malipo ya mapema, lakini ikiwa huna hakika unaweza kushauriana na mkopeshaji wako kila wakati.
Hatua ya 2. Jifunze mchakato wa malipo ya mapema kwa mkopeshaji wako
Ikiwa mkopeshaji wako anakuwezesha kufanya malipo ya mapema kwenye mkopo wako, kunaweza kuwa na mchakato maalum wa kufanya malipo hayo. Malipo haya wakati mwingine hujulikana kama malipo ya mkuu tu, na ni muhimu kutaja kwa mkopeshaji wako kwamba unakusudia malipo hayo yatekelezwe kwa mkopo mkuu, sio ada ya kifedha kwa miezi ijayo. Mchakato wa kila mkopeshaji unaweza kuwa tofauti, kwa hivyo ni bora kupiga simu au kutuma barua pepe kwa idara ya huduma ya mteja wa mkopeshaji na kuuliza ni nini unahitaji kufanya ili ulipe malipo ya mkuu-pekee kwa mkopo wako.
Hatua ya 3. Hesabu kiasi chako cha malipo ya mkopo mapema
Kuna "calculators" nyingi za malipo ya mapema zinazopatikana mkondoni, lakini zote zinaangazia habari ile ile ya msingi kuamua ni kiasi gani utahitaji kulipa ili ulipe mkopo wako mapema:
- jumla ya miezi katika muda uliopo wa mkopo
- idadi ya miezi iliyobaki kwenye mkopo wako uliopo
- kiasi ambacho mkopo wako uliokuwepo ulikuwa
- malipo ya kila mwezi yaliyobaki kwenye mkopo wako
- kiwango cha sasa cha riba cha mwaka (APR) kwenye mkopo wako uliopo
Vidokezo
- Kupunguza malipo ya kifedha kwa kupunguza muda wa mkopo kutapunguza malipo ya kifedha kwa jumla lakini pia itaongeza malipo yako ya kila mwezi, kwa sababu unachukua muda kidogo kulipa mkopo.
- Fikiria kufanya kazi na shirika la ushauri wa mkopo ikiwa una shida kushikamana na bajeti yako au kulipa mkopo wako.
