Kutumia laini ya usawa wa nyumba (HELOC) kununua gari ni rahisi, ingawa inaweza kuwa sio wazo bora. Kwa ujumla unaweza kukopa hadi 85% ya thamani ya nyumba yako na utumie pesa kununua gari moja kwa moja. Kabla ya kufanya ununuzi, unapaswa kuzingatia chaguzi zingine.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kupata HELOC
Hatua ya 1. Kadiria thamani ya soko la nyumba yako
Huwezi kukopa zaidi ya thamani ya nyumba yako. Benki itataka tathmini baada ya kuomba HELOC, lakini unaweza kukadiria thamani yake kwa kuangalia maeneo yafuatayo:
- Thamani ya ushuru wa mali yako imepimwa. Angalia taarifa yako ya hivi karibuni ya ushuru wa mali.
- Uuzaji wa kulinganishwa. Angalia tovuti kama Zillow na uone ni kiasi gani nyumba zinazofanana zimeuzwa katika eneo lako. Mauzo yanapaswa kuwa ya hivi karibuni (miezi sita iliyopita), na nyumba zinapaswa kuwa na idadi sawa ya vyumba na bafu.
Hatua ya 2. Hesabu ni kiasi gani unaweza kukopa
Kiasi kitategemea thamani ya nyumba yako, rehani yako, na historia yako ya mkopo. Kwa ujumla, unaweza kukopa hadi 85% ya thamani, chini ya rehani yako.
- Kwa mfano, nyumba yako inaweza kuwa na thamani ya $ 200, 000 na rehani yako ni $ 100, 000. Unaweza kukopa 85% ya $ 200, 000 ($ 170, 000), ukiondoa rehani yako. Kwa jumla, unaweza kukopa $ 70, 000.
- Huenda usiwe na usawa wa kutosha nyumbani kwako, katika hali hiyo hautaweza kupata MSAADA.
Hatua ya 3. Angalia ikiwa unastahiki
Mkopeshaji atataka kuona kuwa jumla ya rehani yako, pamoja na bima, ushuru, na malipo ya HELOC, sio zaidi ya 28% ya mapato yako ya jumla ya kila mwezi. Malipo yako yote ya deni yanapaswa kuwa chini ya 36% ya mapato yako ya jumla ya kila mwezi.
Hatua ya 4. Nunua karibu kwa HELOC
Ununuzi wa HELOC ni kama ununuzi wa rehani yako ya awali. Unapaswa kutembelea benki kadhaa na vyama vya mikopo ili uwe na matoleo anuwai ya kuchagua. Kawaida, vyama vya mikopo hutoa mikataba bora kuliko benki, kwa hivyo hakikisha kusimama kwa wanandoa.
- Unaweza pia kuwasiliana na mkopeshaji wako wa rehani, ingawa hauhitajiki kupata HELOC wako kutoka kwao.
- Jaribu kuomba mikopo yote katika kipindi cha siku 14. Kila uchunguzi wa mkopo utaumiza alama yako ya mkopo, lakini maswali yote yaliyofanywa katika dirisha la wiki mbili huhesabu tu kama kuvuta mkopo mmoja.
Hatua ya 5. Linganisha maneno ya HELOC
Unataka mpango bora iwezekanavyo, kwa hivyo usijiandikishe mara moja na benki ya kwanza kutoa ofa. Badala yake, linganisha ofa nyingi kulingana na vigezo vifuatavyo:
- Kipindi cha kuteka. Hiki ni kipindi ambacho unaweza kuchukua pesa kwenye laini ya mkopo. Katika kipindi hiki, kawaida hulipa riba tu. Vipindi vingi vya kuteka hudumu miaka minne hadi sita.
- Kipindi cha ulipaji. Mara tu kipindi cha kuchora kinapoisha, unaanza kulipa mkuu wa shule kwa kiasi ulichokopa. Kwa mfano, unaweza kuwa na miaka 10 kulipa mkopo.
- Viwango vya riba. Hizi kawaida hubadilika na HELOC. Walakini, wakopeshaji wengine wanaweza kutoa viwango vya riba vilivyowekwa.
- Ada. Ada yako inapaswa kuwa chini kuliko ile uliyolipa kwa rehani yako ya asili.
- Gharama za kufunga. Utahitaji kulipia tathmini yako, ada ya wakili, na ada zingine wakati wa kufunga.
Hatua ya 6. Tuma maombi
Mchakato wa maombi ni rahisi kuliko ulipopata rehani yako. Labda utahitaji kutoa habari ifuatayo na programu yako:
- Maelezo ya mali, kama vile tarehe ya ununuzi na bei ya ununuzi
- Maelezo yako ya mawasiliano
- Maelezo yako ya kibinafsi (Nambari ya Usalama wa Jamii, hali ya ndoa, tarehe ya kuzaliwa, n.k.)
- Uthibitisho wa ajira na mapato, kama fomu za W-2 na stubs za malipo ya hivi karibuni
- Nakala za taarifa za benki
Hatua ya 7. Pata idhini
Kwa kawaida huchukua miezi michache tu kwa aliyekopesha kuamua ikiwa atakupa HELOC. Baada ya kupitishwa, utapewa kadi ya mkopo au kitabu cha hundi unachoweza kutumia kuteka pesa kutoka kwa laini ya mkopo. Sasa unaweza kwenda kununua gari!
Sehemu ya 2 ya 3: Kununua Gari Yako
Hatua ya 1. Chagua gari unayotaka
Ikiwa haujui unachotaka, tafuta hesabu katika duka tofauti za wafanyabiashara katika eneo lako. Wanapaswa kuwa na hesabu zao zilizoorodheshwa kwenye wavuti. Unaweza pia kutafuta magari yaliyotumika kwenye eBay, Craigslist, Autotrader.com, na Cars.com.
Hatua ya 2. Utafiti wa gari
Unataka kuona ripoti ya historia ya gari, kwa hivyo unaweza kujua ikiwa imekuwa katika ajali yoyote. Unapaswa pia kuangalia thamani ya soko ya gari, ambayo unaweza kupata kwa Edmunds.com au Kelley Blue Book.
Kumbuka kujaribu kuendesha gari. Huna haja ya kununua gari ikiwa haishughulikii vizuri
Hatua ya 3. Angalia ikiwa muuzaji anapokea HELOC
Mruhusu muuzaji ajue una fedha kwa njia ya laini ya mkopo ya usawa wa nyumba. Wafanyabiashara wengine wanaweza wasikubali malipo haya, kwa hivyo tafuta mapema.
Hatua ya 4. Endesha biashara ngumu
Kwa sababu tayari una fedha, unapaswa kupata mpango mzuri. Kulingana na utafiti wako, kaa kwa kiwango ambacho uko tayari kulipa. Fungua mazungumzo kwa kutoa kiasi ambacho ni chini ya 10-15%.
- Kumbuka kucheza wafanyabiashara dhidi ya kila mmoja. Labda umepata gari kama hilo kwa bei rahisi sana kote mjini, kwa hivyo usifiche ukweli huo. Wafanye washindane kwa biashara yako, na uondoke ikiwa muuzaji hawezi kufikia bei yako inayolengwa.
- Daima kumbusha muuzaji kuwa kiasi unachotoa ni pamoja na faida nzuri kwa uuzaji. Wafanyabiashara wengi wanapenda kudai unawafilisi, ambayo ni ya uwongo.
Hatua ya 5. Chagua marupurupu
Wafanyabiashara wengi wanakupa fursa ya kuchukua marupurupu au kupata ufadhili wa 0%. Kwa sababu unayo pesa mkononi kununua gari, unaweza kuchagua marupurupu, ambayo inapaswa kukuokoa pesa.
Hatua ya 6. Sajili gari lako
Mchakato wa usajili hutofautiana kulingana na eneo. Wasiliana na Idara yako ya Magari ya Magari kwa maelezo. Utahitaji kulipa ushuru na ada wakati unasajili, na unaweza kuhitaji pia kupitisha uzalishaji au mtihani wa moshi. Wasiliana na DMV yako kwa orodha kamili ya mahitaji.
Sehemu ya 3 ya 3: Kuzingatia Chaguzi zingine
Hatua ya 1. Tambua hatari za HELOC
Ukiwa na HELOC, nyumba yako hupata mkopo. Ukikosa hata malipo moja ya kila mwezi, aliyekupa deni ya HELOC anaweza kuanza utabiri.
- Kwa upande mwingine, mkopo wako wa gari unalindwa na gari tu, ambayo inamaanisha utapoteza tu gari ikiwa utashindwa.
- Je! Ni ipi unayoogopa kupoteza nyumba yako zaidi au kupoteza gari lako?
Hatua ya 2. Punguza nambari
Unaweza kuokoa pesa kununua gari na HELOC, au huenda usiweze. Unapaswa kulinganisha kiasi tofauti ambacho utatumia kabla ya kwenda mbele na kupata MSAADA.
- Unaweza kutumia kikokotoo mkondoni kukadiria malipo yako ya kila mwezi ukitumia mkopo wa jadi wa gari. Angalia ni kiasi gani utalipa kila mwezi lakini pia juu ya maisha ya mkopo.
- Tumia kikokotoo mkondoni kujua itachukua muda gani kulipa HELOC. Walakini, ni ngumu kidogo kukadiria malipo na HELOC, kwani viwango vya riba vinaweza kuongezeka baadaye.
Hatua ya 3. Usisahau faida za ushuru
Kwa jumla, unaweza kutoa riba unayolipa kwenye laini ya usawa wa nyumba kutoka kwa ushuru wako (maadamu unapunguza vipengee). Kwa kawaida unaweza kutoa hadi $ 100, 000 kwa riba. Wasiliana na mtaalamu wa ushuru kwa habari zaidi.
Hatua ya 4. Nunua karibu kwa mkopo wa gari
Labda haufurahii viwango vya juu vya riba kwa mikopo ya gari. Kabla ya kuchagua HELOC, nunua kwa mikopo tofauti ya gari. Pia angalia wakopeshaji mkondoni. Benki kadhaa kuu hutoa mikopo ya gari kupitia mtandao.
Viwango vyako vya sasa vinaweza kuwa juu kwa sababu alama yako ya mkopo sio nzuri. Hii ni sababu zaidi ya kutotumia HELOC. Ikiwa umejitahidi kifedha hivi karibuni, uko katika hatari kubwa ya kutofaulu kwa HELOC wako na kupoteza nyumba yako. Fikiria kutengeneza mkopo wako kabla ya kuomba mkopo wa gari
Hatua ya 5. Jisajili kwa mkopo
Unaweza kutaka kununua gari kwa mtoto. Walakini, labda ni bora kujisajili kwenye mkopo kuliko kutumia HELOC. Hautaweka nyumba yako hatarini ikiwa kwa sababu fulani huwezi kulipa kama cosigner. Kwa mbaya zaidi, utapoteza gari tu na kuumiza alama yako ya mkopo, lakini bado utakuwa na paa juu ya kichwa chako.
Hatua ya 6. Nunua gari la bei rahisi
Inaweza kuwa dau salama kupata gari ndogo au ya bei rahisi na mkopo wa gari kuliko kutumia HELOC kununua gari yako ya ndoto. Hata kama unataka gari la kifahari, unaweza kupata iliyotumika kwa sura nzuri ambayo ni ya bei rahisi.
