Watu wengi wanafikiria kuwa kupata mkopo wa gari baada ya kumilikiwa tena haiwezekani. Ingawa bila shaka ni ngumu, ikiwa unachukua muda wa kuboresha alama yako ya mkopo na kukuza tabia bora za mkopo, inawezekana kupata mpango mzuri kwa mkopo wa gari baada ya kipindi cha miezi sita hadi mwaka mmoja kupita.
Hatua
Sehemu ya 1 ya 3: Kuelewa Hali yako ya Mkopo
Hatua ya 1. Elewa jinsi umiliki wa gari unavyoharibu mkopo wako
Urithi wako una athari chache kwenye mkopo wako. Kwanza, habari zote zinabaki kwenye ripoti yako ya mkopo kwa miaka saba, na hii inamaanisha kuwa umiliki wako utabaki kwenye ripoti yako kwa kipindi hicho cha wakati. Pili, unaweza kutarajia kushuka kwa alama yako ya mkopo kati ya alama 60 hadi 240.
- Kushuka kwa uhakika kunategemea sana alama yako ya sasa. Kadri alama yako inavyozidi kuwa juu, ndivyo utakavyokuwa karibu na kushuka kwa alama 240. Hii ni kwa sababu marekebisho makubwa yanahitajika kuonyesha kiwango chako kipya cha hatari kwa wadai, kutoka kiwango cha chini sana cha hatari kilichopendekezwa na alama yako ya mkopo.
- Wakati umiliki unaweza kubaki kwenye ripoti yako kwa miaka saba, hii haimaanishi kuwa hautaweza kupata mkopo mwingine wa gari kwa miaka saba. Uwezo wako wa kupata mkopo utategemea alama yako ya mkopo, na hii itapona polepole wakati wote unapopita na unapochukua hatua za kutosha kupunguza deni yako na kufanya malipo kwa wakati.
Hatua ya 2. Pata nakala za ripoti zako za mkopo
Hatua yako ya kwanza ni kuchunguza hali yako ya mkopo sasa. Hii inakusaidia kujua uko wapi kifedha, na pia inakusaidia kuelewa ni hatua zipi unaweza kuchukua ili kuboresha hali yako ya mkopo. Kujua alama yako ya mkopo pia husaidia kujua ni jinsi gani unaweza kupata mikopo ya gari, na ni nini utakachokuwa unalipa ili kuzipata.
- Tembelea annualcreditreport.com kupata nakala ya bure ya ripoti yako ya mkopo. Kuna ofisi tatu za mkopo ambazo hutoa ripoti za mkopo - Equifax, Experian, na TransUnion - na annualcreditreport.com hukuruhusu kupata ripoti moja ya mkopo wa bure kila baada ya miezi 12 kutoka kila ofisi ya mkopo.
- Unapaswa kupata ripoti kutoka kwa wote watatu ili uweze kulinganisha ili kuhakikisha kuwa hakuna makosa au kutofautiana.
- Kumbuka kuwa kanuni za Merika zinakupa tu ripoti ya mkopo ya bure, sio alama ya mkopo ya bure. Ripoti yako inaelezea historia yako yote ya mkopo, na alama yako inatoa alama kwa historia hii. Utahitaji kulipa ada ndogo ya ziada ili uone alama yako ya mkopo.
- Unaweza kupata ripoti za bure, pamoja na alama, kutoka kwa myBankrate.com.
Hatua ya 3. Angalia ripoti yako ya mkopo kwa makosa au habari iliyokosekana
Sio kawaida kwa ripoti yako ya mkopo kuwa na habari isiyo sahihi au ya kukosa. Linganisha ripoti za mkopo kutoka kwa ofisi zote tatu na maarifa yako ya historia yako ya mkopo ili kuhakikisha kuwa hakuna makosa. Hitilafu inaweza kupunguza ukadiriaji wako wa mkopo.
- Unapaswa kutafuta vitu kama deni za zamani ulizolipa ambazo ziko kwenye ripoti yako. Vitu hasi haviwezi kukaa kwenye ripoti yako kwa muda mrefu zaidi ya miaka saba, kwa hivyo ikiwa zipo, hitilafu imetokea. Zingatia maswali ya mkopo pia. Kila wakati mkopeshaji anakagua ripoti yako ya mkopo, inaharibu mkopo wako, lakini maswali haya hayapaswi kubaki kwenye ripoti yako kwa zaidi ya miaka miwili.
- Pia angalia habari ambayo sio yako.
- Ukiona shida, wasiliana na ofisi ya mkopo ili irekebishwe.
Hatua ya 4. Elewa athari za alama yako ya mkopo na ripoti
Mara tu ukiangalia alama yako ya mkopo na ripoti, ni muhimu kuelewa inamaanisha nini katika kupata mkopo. Kurudishwa mara nyingi hufanya uharibifu wa mara moja kwa alama yako ya mkopo, na kulingana na alama yako ya mkopo ilikuwa kabla ya kumiliki tena, unaweza kuwa hauwezi kupata mkopo wa bei rahisi.
- Ikiwa alama yako ya mkopo ni 620 au zaidi, kwa kawaida utaweza kupata mkopo wa gari, na ikiwa kiwango chako ni 620 unaweza kutarajia wastani wa kiwango cha riba cha 8.18% kwenye gari iliyotumiwa.
- Ikiwa alama yako ni kati ya 550 na 619 unaweza kutarajia kiwango cha wastani cha 14.15%, na chini ya 550 unaweza kutarajia kiwango cha juu sana cha 18.33%.
- Ikiwa alama yako ya mkopo iko chini ya 550 (au hata kati ya 550 na 600), unapaswa kuzingatia kwa uzito kuchukua muda wa kujenga tena mkopo wako kabla ya kuomba mkopo wa gari. Viwango vya juu vya riba vitaongeza hatari yako ya kumiliki tena.
- Muda na tabia njema inaweza kuwa rafiki yako mkubwa katika suala hili, kungojea mwaka mmoja na kulipa deni kunaweza kuboresha sana kiwango cha riba unachopokea.
Sehemu ya 2 ya 3: Kuijenga tena Mikopo yako
Hatua ya 1. Kuelewa kile kinachoingia kwenye alama ya mkopo
Kuelewa ni nini huamua alama yako ya mkopo itakusaidia kuelewa jinsi ya kuitengeneza. Kuna maeneo 5 kuu ambayo yanaathiri alama yako ya mkopo.
- Historia ya malipo inawakilisha 35% ya alama zako. Ili kuboresha eneo hili unahitaji kulipa bili zako zote kwa wakati kila wakati.
- Kiasi kinachodaiwa kinawakilisha 30% ya alama zako. Hii inategemea ni kiasi gani unadaiwa kama asilimia ya jumla ya mkopo unaopatikana. Kupunguza deni yako (au kuongeza mkopo unaopatikana) inaboresha sehemu hii.
- Urefu wa historia ya mkopo inawakilisha 15%. Hii ndio sababu kungojea kipindi baada ya kumilikiwa tena kabla ya kuomba tena inaweza kuwa na msaada.
- Mkopo mpya na aina za mkopo zinawakilisha zingine. Unapofungua akaunti mpya zaidi, alama zako zinaathiriwa zaidi. Wakati huo huo, kuwa na aina tofauti za mkopo (kadi ya mkopo, laini ya mkopo, rehani, mkopo wa gari) ni nzuri.
Hatua ya 2. Punguza deni
Utaona deni yako yote iliyobaki kwenye ripoti yako ya mkopo. Unapaswa kuanza kwa kulenga deni ghali zaidi, au mizani ya deni ambayo imechelewa sana. Mara nyingi, deni la kadi ya mkopo ni deni la kwanza ambalo linapaswa kushughulikiwa kwa sababu viwango vya riba ni kubwa zaidi.
- Fikiria kadi ya mkopo ya kuhamisha usawa. Kadi ya uhamisho wa mizani hukuruhusu kuhamisha salio lako kutoka kwa kadi ya sasa kwenda kwa kadi mpya, na usilipe riba (au ya chini sana) kwa kipindi cha mwaka mmoja hadi miwili. Unaweza kutumia kipindi hiki kuweka pesa zozote ulizonazo kwenye kadi, na italipwa haraka haraka kwa sababu ya viwango vya chini vya riba..
- Badala ya kueneza malipo kwenye vyanzo vingi vya deni mara moja, fanya malipo ya chini kabisa kwa deni yako yote, na utumie yote ya ziada kwa deni lako la riba kubwa ya kadi ya mkopo.
Hatua ya 3. Epuka kufunga akaunti za kadi
Kufunga akaunti ya kadi inaweza kuonekana kama wazo nzuri, lakini inaweza kuharibu alama yako ya mkopo zaidi. Kumbuka kwamba sababu moja inayoamua alama yako ya mkopo ni kiasi gani cha mkopo wako unaotumia. Unapofunga kadi, unapunguza mkopo wako unaopatikana, ambao unaweza kuharibu alama yako.
- Ikiwa una shida kutotumia kadi yako ya mkopo, jaribu kukata kadi hiyo au kuiacha nyumbani. Hii itakuruhusu kutumia pesa tu unayopatikana. Hii inaweza kuwa changamoto, lakini kujifunza kuishi bila mkopo inaweza kuwa hatua moja bora unayoweza kufanya ili kuboresha alama yako ya mkopo kwa muda mfupi.
- Watu wengine hugandisha kadi zao kwenye barafu na kuziweka kwenye freezer ili kufanya matumizi yao kuwa magumu zaidi. Hutaweza kufanya ununuzi wa msukumo ikiwa itabidi usubiri kizuizi cha barafu kuyeyuka kabla ya kutumia kadi yako.
Hatua ya 4. Wasiliana na wakopeshaji wako
Watu wengi hawatambui kuwa wakopeshaji wanajadiliwa sana kuliko wanavyoonekana. Mkopeshaji angependelea kumpa mteja kiwango kilichopunguzwa, au maneno rahisi zaidi ikiwa inamaanisha kumfanya mteja afurahi na kuongeza hali mbaya ya wao kupata riba na riba yao. Hii ni kweli haswa ikiwa umekuwa mteja wa muda mrefu.
Unapozungumza na mkopeshaji wako, eleza hali yako ya kifedha, na uulize ikiwa wanaweza kupunguza kiwango chako kwa muda wakati unafanya malipo ya kawaida. Hakikisha kupendekeza kipindi kilichofungwa (kama miezi 6). Ikiwa mtu unayesema naye hawezi kusaidia, uliza kuzungumza na msimamizi
Hatua ya 5. Zingatia kukuza historia ya malipo inayowajibika
Wakati wa kujenga mkopo wako, kumbuka kuwa unahitaji kuonyesha tabia za ulipaji wa kipekee. Hii inamaanisha kuweka kipaumbele kulipa deni kwa wakati na kamili kwa gharama zote, kwa muda wa mwezi 6 hadi mwaka 1. Fikiria jinsi unaweza kufanya mabadiliko kwenye mtindo wako wa maisha ili kuzingatia msisitizo mkubwa wa kulipa deni.
- Angalia kwa uangalifu gharama zako za kila mwezi. Maeneo mengine, kama matumizi ya burudani na matumizi ya chakula mara nyingi yanaweza kupunguzwa kwa kuchagua aina za burudani za bei rahisi, na kulenga kuandaa chakula zaidi nyumbani. Vitu vidogo kama ununuzi wa kahawa kila siku vinaweza kuongeza sana.
- Pia angalia gharama zako muhimu kama kodi, au bili yako ya simu. Labda unaweza kufikiria kuangalia kupunguza hali yako ya maisha (ikiwezekana kwako), au fikiria kushusha mpango wako wa simu kuwa mpango wa kimsingi zaidi.
Sehemu ya 3 ya 3: Kuomba Mkopo wa Gari
Hatua ya 1. Kulipa deni lote kwenye mkopo wako wa gari
Ikiwa gari lako limenyakuliwa na thamani ya uuzaji iko chini ya thamani ya sasa ya deni lako, unaweza kuwa na deni hata baada ya kumiliki tena. Ni muhimu kulipa haraka na upe kipaumbele deni hii, kwani itapunguza athari kwa alama yako ya mkopo, kuondoa salio bora kutoka kwa ripoti yako ya mkopo, na kuzuia salio kuongezeka kutokana na ada ya riba.
- Ikiwa una mtiririko wa kila mwezi wa pesa kuweza kulipa deni, weka kadiri iwezekanavyo kuelekea kuilipa.
- Ikiwa huwezi kulipa, fikiria kuwasiliana na mkopeshaji wako ili kujadili usuluhishi wa deni au mpango uliobadilishwa wa ulipaji. Usuluhishi wa deni unajumuisha kujadiliana kiasi kilichopunguzwa cha malipo na mkopeshaji wako. Mara baada ya kulipwa, kiasi hiki kilichopunguzwa kinapaswa kuzingatiwa kama "kulipwa kamili" kwenye ripoti yako ya mkopo.
- Mkopeshaji wako pia anaweza kuwa wazi kwa mpango wa malipo unaobadilika zaidi au uliobadilishwa ambao unahusisha muda zaidi au malipo ya chini ya riba ili kupunguza malipo yako ya kila mwezi.
- Wasiliana na mkopeshaji wako kujadili chaguzi hizi. Ulipaji wa deni inapaswa kuwa chaguo la mwisho unalofuatilia tu baada ya chaguzi zingine kumaliza, kwa sababu inaweza kuwa na athari mbaya kwa alama yako ya mkopo. Ikiwa una maswali yoyote, wasiliana na mshauri wa mkopo wa eneo lako kwa msaada.
Hatua ya 2. Hifadhi malipo ya chini
Kuweka malipo ya chini kunaweza kuboresha sana hali yako ya idhini na hata kiwango chako cha riba. Inaonyesha kuwa una uwezo wa kuokoa malipo ya chini, wakati pia unapunguza hatari kwa mkopeshaji. Unapofanya malipo ya chini mkopeshaji anajua kwamba ikiwa ni lazima, wanaweza kuchukua tena na kuuza gari ili kurudisha kiwango walichokopa, kwani kiwango kilichokopwa kilikuwa chini ya thamani ya gari (kwa sababu ya malipo ya chini)..
Je! Unapaswa kuzingatia malipo ya chini kiasi gani. Kuanza, malipo yoyote ya chini yatasaidia uwezekano wako wa idhini, lakini wataalam wengi wanapendekeza 20%. Kuhifadhi hii kunaweza kuchukua muda, lakini inafaa, kwani sio tu utaboresha mkopo wako kwa kipindi hicho cha wakati, lakini pia utapunguza kiwango unachohitaji kukopa, ambacho kinaweza kusaidia kupunguza riba yako na malipo kuu
Hatua ya 3. Fikiria mtia saini mwenza
Mtia saini mwenza anaweza kuboresha sana uwezekano wako wa idhini zote mbili, na kupata kiwango kizuri. Kuchanganya saini mwenza na malipo ya chini na miezi ya historia ya kuwajibika kwa mkopo inaweza kukusaidia kupata mkopo wa bei rahisi sana. Mtia saini mwenza anamaanisha mtu ambaye anaweza kulipa mkopo ikiwa hauwezi.
- Nenda kwa mzazi, rafiki wa karibu, au kaka na uliza ikiwa wanaweza kusaidia. Mtia saini mwenza anapaswa kuwa na mkopo mzuri, lakini pia uhusiano mzuri na wa kuaminika na wewe.
- Usihusishe mtia saini isipokuwa wewe ni mzito sana juu ya ulipaji upya wa uwajibikaji - mkopo wa waliosaini wenzako unaweza kuharibiwa ikiwa hautalipa.
Hatua ya 4. Tumia wakati wa ununuzi kwa mpango bora
Unapokuwa tayari kuwasiliana na wakopeshaji, wasifikirie mmoja tu. Unataka kwenda kwa wapeanaji wengi kulinganisha viwango vya riba. Hii inaweza kukusaidia kuhakikisha kuwa unapata kiwango bora kabisa.
Kumbuka kuwa mkweli na muwazi kwa wakopeshaji juu ya historia ya kifedha. Usiwahi kusema uwongo, eleza wazi kwanini ulipokea umiliki katika siku za nyuma, na ni hatua gani umechukua tangu wakati huo kuboresha pesa zako
Hatua ya 5. Chagua gari la bei rahisi
Kumbuka kuwa bei rahisi ya gari unayochagua, ndivyo utahitaji kukopa kidogo, na kuna uwezekano zaidi wa kupata idhini ya kukopesha. Baada ya kumiliki mali unapaswa kuangalia kwa umakini kwenye magari yaliyotumika.
- Inawezekana kupata mpango mzuri kwenye gari iliyotumiwa ikiwa ununuzi kwa kura nyingi na pia mkondoni kupitia tovuti kama Kijiji. Linganisha magari kadhaa kujaribu na kupata gari ambayo ina mileage ya chini zaidi kwa bei ya chini.
- Kamwe usinunue gari bila kuiona na fundi kwanza. Unataka kuhakikisha kuwa hakuna maswala bora ambayo unachukua wakati unununua gari. Aina hizi za maswala zinaweza kuwa za gharama kubwa na zinaweza kuongeza maelfu kwa bei yako ya ununuzi.
