Idadi ya jalada la kufilisika imekua katika miaka ya hivi karibuni, kwa sababu ya uchumi mbaya, ukosefu mkubwa wa ajira na kuongezeka kwa gharama za mkopo. Wakati mtu anaamua kufungua kufilisika, anaweza kuweka Sura ya 13, ambayo inarekebisha deni kwa hivyo nyingi hulipwa kwa muda, au Sura ya 7, ambayo huondoa deni kwa kuwalipa wadai kupitia kufutwa kwa mali zako ambazo hazina msamaha. Kupata mikopo kwa ununuzi mkubwa wakati wa kufilisika ni changamoto, lakini haiwezekani. Nunua gari wakati unafilisika kwa kuelewa sheria za Sura ya 13 na Sura ya 7 na kuchagua gari unayoweza kumudu.
Hatua
Njia ya 1 ya 3: Kuelewa Hali Yako ya Kufilisika
Hatua ya 1. Thibitisha ni aina gani ya kufilisika uliyowasilisha
Kabla ya kujaribu kununua gari, ujue ikiwa umewasilisha kufilisika kwa Sura ya 13 au Sura ya 7. Ukiwasilisha kufilisika kama LLC au biashara, basi kufilisika kwako iko chini ya Sura ya 11, ambayo ina sheria tofauti za kukamata mali na ulipaji wa deni.
- Ikiwa umewasilisha kufilisika kwa Sura ya 7, deni yako kawaida huondolewa kabisa, na mchakato kawaida huchukua miezi mitatu hadi minne.
- Sura ya 13 kufilisika kunajumuisha kulipa wadai wako kupitia mpango wa ulipaji wa Sura ya 13 ambao hudumu kwa miaka mitatu hadi mitano. Mpango wa ulipaji unajumuisha kulipa sehemu kubwa ya mapato yako ya kila mwezi kwa ulipaji wa deni. Baadaye madeni yaliyosalia kawaida huondolewa.
- Kwa habari zaidi, angalia jinsi ya kujua tofauti kati ya kufilisika kwa sura ya 7 na sura ya 13
Hatua ya 2. Jua jinsi kufilisika kwako kunavyoathiri mkopo wako
Chini ya kufilisika kwa Sura ya 7 na Sura ya 13, alama yako ya mkopo itaharibiwa vibaya kwa muda ujao. Inaweza kuchukua hadi miaka 10 kufuta kabisa athari za kufungua kwa kufilisika (ama Sura ya 13 au 7). Walakini, nguvu ya ununuzi kupitia mkopo kawaida inaweza kusimamishwa tena baada ya miaka 3 ikiwa hali ya deni ya kwanza haikuwa mbaya sana.
Hatua ya 3. Elewa tofauti kati ya mali ya msamaha na isiyo ya msamaha
Kila kesi ya kufilisika ni tofauti na inatofautiana kuhusiana na mapato ya mtu binafsi, kiasi fulani kinachodaiwa kwa wadai, na aina za mali anazoshikilia mtu binafsi. Chini ya kufilisika kwa Sura ya 7, gari la bei ya chini ambayo inakupa usafirishaji kwenda maeneo muhimu, kama kazi au ofisi ya daktari kawaida haitashikiliwa kulipa wadai wako.
Walakini, ikiwa umenunua gari la kifahari, unaweza kulazimika kuuza gari hilo, kununua gari la bei rahisi zaidi, na utumie sehemu iliyobaki kwa ulipaji wa deni. Kwa hivyo, kabla ya kuzingatia ununuzi wa gari mpya, angalia ni chaguzi gani zinazopatikana kwako kupitia mshauri wa deni
Hatua ya 4. Chunguza ikiwa unahitaji kweli gari
Isipokuwa una pesa za kutosha kununua gari, kupata gari kunamaanisha kupata deni mpya. Wakati wa kufilisika, kupata deni kunamaanisha kukabiliwa na viwango vya juu vya riba (kama 18%) na kuongeza deni lako wakati unafanya kazi kuipunguza. Jambo muhimu zaidi, utahitaji kuthibitisha kwa korti na mdhamini wako kwamba gari ni muhimu.
Ikiwa kuna chaguzi mbadala za kumiliki gari (kutumia usafiri wa umma, kutembea, kuendesha gari), tumia hizi kwanza. Hii inaweza kukuokoa kiasi kikubwa katika gharama za riba, na kukusaidia kurudi utulivu wa kifedha haraka
Hatua ya 5. Subiri ikiwa unaweza
Mkopo wako unaboresha unapoendelea zaidi katika mchakato wa kufilisika. Ingawa inaweza kuchukua miaka 10 kurejesha mkopo wako kikamilifu, unaweza kujadili chaguzi bora za ufadhili 1 au miaka 2 kwenye mchakato wa kufilisika. Kwa muda mrefu unasubiri kununua gari mpya, utapata masharti bora ya malipo.
Hatua ya 6. Uwe makini kuhusu fedha zako
Usiogope kushauriana na mtaalam wa mkopo au deni ili kupima mahali ambapo hali yako ya mkopo na kifedha iko katika mchakato wote. Wakati kufilisika kunaweza kudhoofisha na kuwa ngumu kuhimili, kuna rasilimali nyingi kukusaidia kupitia mchakato.
Fikiria washauri wa mkopo wa ndani au wapangaji wa kifedha kuanza. Kuangalia rahisi kupitia kitabu chako cha simu au mkondoni kutaonyesha ni nani anapatikana katika mkoa wako
Alama
0 / 0
Njia ya 1 Jaribio
Ukiwasilisha kufilisika kwa Sura ya 13, utawalipa wadai wako kupitia mpango wa ulipaji ambao hudumu kwa muda gani?
1 hadi 2 miaka
La! Inachukua muda mrefu zaidi ya miaka 1 hadi 2 kulipa wadai wako ikiwa umewasilisha kufilisika kwa Sura ya 13. Kinyume chake, ikiwa utasambaza kufilisika kwa Sura ya 7, utalipa madeni yako haraka zaidi (katika miezi 3 hadi 4), ingawa hii ni kwa sababu mali zako zitafutwa. Nadhani tena!
Miaka 3 hadi 5
Ndio! Na kufilisika kwa Sura ya 13, unawalipa wadai wako kupitia mpango wa ulipaji ambao hudumu kwa miaka 3 hadi 5. Hii kawaida inamaanisha sehemu kubwa ya mapato yako ya kila mwezi itaenda kwa ulipaji wa deni. Soma kwa swali jingine la jaribio.
Miaka 7 hadi 8
Sio kabisa! Ingawa itakuchukua muda kuwalipa wadai wako kupitia mpango wa ulipaji wakati unapowasilisha kufilisika kwa Sura ya 13, itachukua chini ya miaka 7 au 8. Bonyeza kwenye jibu lingine kupata sahihi …
Miaka 10
Sio sawa! Miaka 10 ni kiwango cha wakati inaweza kuchukua ili kufuta kabisa athari za kufilisika kwako kutoka kwa ripoti yako ya mkopo. Itakuchukua muda kidogo sana kuwalipa wadai wako kupitia mpango wa ulipaji. Jaribu jibu lingine…
Unataka maswali zaidi?
Endelea kujijaribu!
Njia 2 ya 3: Kununua Gari Wakati wa Sura ya 13 Kufilisika
Hatua ya 1. Onyesha umahiri wa fedha
Kwa kweli, subiri hadi uwe na angalau miaka 2 katika mchakato wa Sura ya 13 kabla ya kuzingatia mkopo wa gari. Hii itakupa nafasi nzuri ya kuidhinishwa. Wadhamini wa kufilisika na wakopeshaji wa mkopo wanahitaji kujua kwamba unaelewa hali yako ya kifedha na umefanya marekebisho muhimu kwa mifumo yako ya ununuzi kabla hawajasaini mkopo wa gari.
Ingawa hii ni bora, ikiwa gari ni muhimu sana kwako kupata mapato, kuendelea na mchakato wa idhini ya mkopo ni hatua ya busara zaidi
Hatua ya 2. Elewa mapungufu yako wakati katika Sura ya 13
Sheria ya kufilisika hukuruhusu kuchukua deni mpya wakati uko katikati ya mpango wa kulipa tena wa Sura ya 13, lakini inahitaji mdhamini wako wa Sura ya 13 na vile vile korti kuidhinisha deni jipya..
- Ili kufanya hivyo, utahitaji kuonyesha kuwa kuchukua deni ni muhimu kukusaidia kukaa kwenye mpango wako wa ulipaji. Kwa mfano, ikiwa huna njia nyingine nzuri ya kufika kazini zaidi ya kuendesha gari, labda ungepewa mamlaka ya kukopa pesa kwa gari. Hii ni kwa sababu mkopo ni muhimu kwako kuendelea na mpango wako wa ulipaji.
- Utahitaji pia kudhibitisha kuwa malipo ya deni ni makubwa sana kwamba yatapunguza uwezo wako wa kuendelea na ulipaji wako wa kawaida wa Sura ya 13.
- Ulipaji wako wa deni la Sura ya 13 utapunguza sana kiasi utakachoweza kuweka kwenye malipo ya gari kila mwezi, kwani unahitajika kujitolea kwa sehemu ya mapato yako ya kila mwezi kulipa deni yako iliyopo. Hii itapunguza bei na ubora wa gari unayoweza kununua.
Hatua ya 3. Chagua gari unayoweza kumudu
Wakati wa mchakato wa kufilisika, unapaswa kuwa uliangalia sana mapato na matumizi yako. Utahitaji kujizuia kwa magari ambayo yanaweza kulipwa ndani ya bajeti hiyo. Hakikisha kuingiza gharama za gesi, bima na matengenezo katika bajeti yako.
- Utahitaji kutafuta gari iliyotumiwa. Tembelea wauzaji wa gari lako, na usome Ripoti za Watumiaji na Ukadiriaji wa Wauzaji Mkondoni. Jaribu kupata gari chini ya $ 15, 000 ambayo iko katika hali nzuri ya kufanya kazi na mileage duni.
- Daima uliza ripoti kamili ya historia ya gari, ambayo itakuruhusu kukagua rekodi ya utunzaji. Ikiwa haujui kuhusu magari, muulize rafiki au mtu wa familia ambaye ana ujuzi wa kuichunguza.
- Jaribu kuokoa pesa nyingi kwa ununuzi iwezekanavyo. Kulipia gari fulani (au kwa kweli, yote) kwa pesa sio tu inapunguza deni yako, lakini pia inapunguza malipo yako ya riba na pia inaweza kupunguza kiwango chako cha riba kwani malipo makubwa ya chini yanamaanisha hatari ndogo kwa aliyekukopesha.
- Kwa habari zaidi juu ya kuhesabu gharama za kuendesha gari, angalia jinsi ya kuhesabu gharama ya kuendesha gari.
Hatua ya 4. Uliza mtu wa karibu kwako kufadhili gari kwako
Kama njia mbadala ya mkopo wa jadi wa gari, fikiria kuuliza mkopo kutoka kwa mwanafamilia au rafiki. Vinginevyo, mtu unayemwamini, kama mtu wa familia, rafiki au mwajiri anaweza kuwa tayari kuweka mkopo wa gari kwa jina lao, na kukusanya malipo ya kila mwezi kutoka kwako. Hii itasaidia kuondoa gharama za ziada, kwani mikopo ya chini au hakuna riba kutoka kwa rafiki au familia itakuwa rahisi kusimamia.
Walakini, nashauriwa kuwa hii inamweka mwanafamilia au rafiki yako katika nafasi ambapo watalazimika kulipa mkopo wako ikiwa hautaweza kulipa. Malipo yoyote ya kuchelewa au kukosa inaweza pia kuathiri vibaya mkopo wao
Hatua ya 5. Nunua karibu kwa mkopo wa gari
Anza na vyama vya mikopo, benki, au taasisi za kifedha ambazo una uhusiano wa hapo awali. Onyesha wazi hali yako, na uulize ni chaguzi zipi zinazopatikana. Ni muhimu kuangalia chaguzi nyingi na sio kukaa tu kwa ile ya kwanza unayopokea, kwani hii inakupa tabia mbaya zaidi ya kupata kiwango cha bei nafuu.
- Kumbuka kuwa wakati mwingine, wakopeshaji wa jadi kama benki au vyama vya mikopo wanaweza kusita kumkopesha mtu katika kufilisika. Katika kesi hii, tafuta wakopeshaji ambao wamebobea katika kufadhili mikopo mbaya au kufilisika mikopo ya gari.
- Utafutaji wa mtandao, televisheni ya ndani au matangazo ya kuchapisha yanapaswa kukusaidia kutambua mkopeshaji ambaye anafanya kazi na watu ambao wana mkopo mbaya, hawana mkopo au wamewasilisha kufilisika.
- Epuka wakopeshaji wa "kununua-hapa-walipa hapa". Hawa ni wafanyabiashara huru wa gari-zilizotumiwa ambapo mnunuzi hupanga ufadhili na ununuzi katika uuzaji, na wakopeshaji hawa mara nyingi hutoa viwango vya juu sana na masharti marefu ya mkopo kwa magari wakati mwingine ambayo hayaaminiki ambayo wakati mwingine huvunjika wakati wa mchakato wa ulipaji..
- Ili kuzuia aina hizi za wafanyabiashara, angalia na Ofisi ya Biashara Bora ili kuona ikiwa malalamiko mengi yametolewa dhidi ya uuzaji kabla.
Hatua ya 6. Pata idhini ya mkopo kutoka kwa mdhamini wako na korti
Mdhamini wako labda atahitaji masharti maalum ya mkopo kuchambua. Baada ya kupata mkopo unaowezekana, unaweza kuanza mchakato wa idhini kwa kuwasiliana na mdhamini wako. Kwa kawaida watakupa makaratasi ya kujaza, na utaandika maelezo ya mkopo. Kisha watatumia habari hii kuamua ikiwa mapato yako yanaweza kushughulikia deni mpya.
- Kwa wakati huu, mdhamini wako atawasilisha hoja kwa korti kuomba ruhusa, akidhani mdhamini anaidhinisha. Wadai wako labda watapokea hoja.
- Unaweza kuhitajika kuhudhuria kusikilizwa kortini.
- Kumbuka kuwa mdhamini wako ana uwezekano mkubwa wa kuidhinisha mkopo wa gari zaidi ya $ 15, 000.
Hatua ya 7. Pata nyaraka zilizoandikwa
Unapokutana na mdhamini wako wa kufilisika, pata idhini ya maandishi kutoka kwake. Idhini hii inapaswa kujumuisha kiasi ambacho kimeidhinishwa kwa malipo ya kila mwezi..
Basi unaweza kuweka hii kwa rekodi zako mwenyewe, na uonyeshe mkopeshaji wako wa mkopo wa gari kumaliza mkopo
Alama
0 / 0
Njia ya 2 Jaribio
Ikiwa umewasilisha kufilisika kwa Sura ya 13, ni kiwango gani cha juu ambacho mdhamini wako atakubali mkopo wa gari?
$5, 000
La! Wakati wewe ni mdogo katika kiwango cha deni unachoweza kupata wakati wa Sura ya 13 kufilisika, unaweza kuchukua zaidi ya $ 5, 000. Utahitaji kuthibitisha, hata hivyo, kwamba malipo yako ya mkopo wa gari hayatakuzuia kufanya Sura yako Malipo 13. Jaribu jibu lingine…
$10, 000
Sio kabisa! Unaweza kuchukua mkopo wa gari zaidi ya $ 10, 000 na kuidhinishwa na mdhamini wako. Ili kusaidia kulipia gari, jaribu kuokoa pesa nyingi iwezekanavyo. Kuweka pesa chini itapunguza malipo yako ya riba na inaweza hata kupunguza kiwango chako cha riba. Nadhani tena!
$15, 000
Sahihi! Wakati unaruhusiwa kuchukua deni mpya wakati wa kulipa deni yako ya zamani, lazima idhinishwe na mdhamini wako wa Sura ya 13. Katika hali nyingi, mdhamini hatakubali kiasi zaidi ya $ 15, 000. Soma kwa swali lingine la jaribio.
$20, 000
Jaribu tena! Labda hautaweza kupata mkopo wa gari $ 20,000 wakati katika Sura ya 13 kufilisika. Kumbuka kununua karibu kwa gari lako na mkopo wako ili kupata mpango bora. Jaribu tena…
Unataka maswali zaidi?
Endelea kujijaribu!
Njia ya 3 ya 3: Kununua Gari Wakati wa Sura ya 7 Kufilisika
Hatua ya 1. Jua vigezo vya kufilisika kwa Sura ya 7
Chini ya kufilisika kwa Sura ya 7, mali zako ambazo hazina msamaha zimefutwa kulipa yote au sehemu ya deni yako. Mali isiyo na msamaha ni pamoja na vyombo vya muziki, mavazi ya gharama kubwa au vito vya mapambo, fanicha ghali au vifaa, na magari yoyote ya ziada zaidi ya gari moja.
Kadiri deni yako inavyolipwa kwa wadai wako kama matokeo ya kufilisiwa kwa mali yako, Sura ya 7 kufilisika hakutakuhitaji ulipe malipo ya kila mwezi kwa wadai wako, ukikomboa mapato yako kwa ununuzi unaohitajika. Walakini, hii pia inaelekea kukuzuia kulipa pesa nje ya mfukoni kwa gari, kwani pesa inayoweza kutumika ingechukuliwa kama mali isiyo na msamaha, ikifanya kupata mkopo muhimu kwa ununuzi wa gari
Hatua ya 2. Fikiria kusubiri hadi uwe umepata kutokwa kwako kwa kufilisika
Tofauti na kufilisika kwa Sura ya 13 ambayo inachukua miaka mingi kumaliza, Sura ya 7 kufilisika kawaida hutolewa kwa miezi mitatu hadi minne.
Ni ngumu sana na wakati mwingine haiwezekani kupata mkopo kabla ya kufilisika kwa Sura ya 7. Ni busara kusubiri hadi mchakato ukamilike kabla ya kujaribu
Hatua ya 3. Chunguza uwezekano wa kununua gari na pesa taslimu
Hii inaweza kuwa ngumu sana kufikia chini ya kufilisika kwa Sura ya 7 kuliko kufilisika kwa Sura ya 13. Wakati sheria za kufilisika kutoka serikali hadi jimbo na masharti ya kesi za kufilisika hutofautiana, karibu mali zote zilizowekwa kwenye akaunti za benki zinafutwa kulipa wadai chini ya Sura ya 7. Walakini, ikiwa umeweza kuweka kiasi kikubwa cha pesa kutoka kukamatwa wakati wa mchakato wako wa kufilisika, inawezekana kununua gari moja kwa moja, na pesa, wakati chini ya Sura ya 7.
Ni muhimu kutambua kwamba angalau gari moja, haswa ikiwa gari hiyo inatumiwa kufika na kutoka kazini, itaanguka chini ya "msamaha wa gari" chini ya sheria nyingi za kufilisika kwa serikali- hukuruhusu kuweka gari ambalo tayari unalo. Kwa hali hii, inaweza kuwa busara kununua gari na pesa kabla ya kufungua kwa kufilisika kwa Sura ya 7
Hatua ya 4. Jadili mipango yako na mdhamini wako
Ikiwa unahitaji kabisa kununua wakati wa kufilisika, mjulishe mdhamini wako juu ya mipango yako. Mdhamini atahitaji kuidhinisha ununuzi wowote unaowezekana, kwa hivyo ni muhimu kufanya kazi nao badala ya nyuma ya mgongo wao.
Hatua ya 5. Pata makaratasi muhimu
Labda hautaweza kununua gari chini ya kufilisika kwa Sura ya 7 mpaka uwe umepata arifa ya kutokwa kwa kufilisika. Hii inahakikisha wadai wa siku za usoni kuwa, licha ya shida zako za kifedha za zamani, umefanya kila kitu kinachohitajika kwako kulipa deni zako ambazo hujashughulikia kama zinavyoelezea mwenendo wako wa kufilisika.
Ikiwa bado haujapata kutokwa, labda utahitaji makaratasi kutoka kwa mdhamini wako anayekubali kupokea mkopo
Hatua ya 6. Jitayarishe kulipa malipo makubwa
Fedha zitapatikana wakati uko katika Sura ya 7, lakini itakuwa ghali. Wafanyabiashara wengi watahitaji angalau $ 1, 000 kama malipo ya chini, lakini kawaida huhitaji zaidi.
Hatua ya 7. Tafuta mkopeshaji
Kuna wafanyabiashara wengi wa magari waliobobea katika kutoa mikopo kwa watu walio na mkopo mbaya, hakuna mkopo na hata wale ambao wametangaza kufilisika. Angalia mkondoni au kwenye matangazo ya ndani kupata muuzaji wa gari ambaye ni mtaalam wa kutafuta ufadhili kwa watu walio na shida ya mkopo.
- Daima duka karibu kwa chaguzi nyingi iwezekanavyo. Fafanua wazi hali yako ya kufilisika kwa mkopeshaji, kuwa wazi na wazi juu ya shida zako za kifedha na sababu yao inaweza kuwafanya waweze kuidhinisha mkopo.
- Taasisi za kutembelea (kama benki au umoja wa mikopo) ambao una mahusiano ya awali ni mahali muhimu kuanza. Taasisi hizi zina rekodi za awali za historia yako ya malipo, na ikiwa kwa ujumla una tabia nzuri ya mkopo au wanaona kuwa kufilisika kwako kulitokana na sababu iliyo nje ya uwezo wako (kama kupoteza kazi au dharura ya matibabu), wanaweza kuwa tayari kutoa mikopo.
- Unaweza pia kupata mkopo kwa msaada wa mtu wa familia au rafiki, iwe kama cosigner au kama mkopo wa kibinafsi. Walakini, nashauriwa kuwa hii inamfanya mtu huyo kuwajibika kisheria kwa deni yako ikiwa utashindwa kulipa.
Hatua ya 8. Chagua gari la bei rahisi
Baada ya kuwasilisha kufilisika, wakopeshaji watakutazama kama mtu ambaye amethibitisha uwezo wa kuishi vizuri zaidi ya uwezo wake. Kwa sababu hii, ni muhimu kuchagua gari inayofaa ambayo unaweza kumudu kabla ya kumkaribia mkopeshaji kwa ufadhili.
Ikiwezekana, inaweza kuwa busara kuwasiliana na rafiki, mtu wa familia au mtu unayemwamini ambaye atakuwa tayari kusaini mkopo wa gari kwa niaba yako na kupanga ratiba ya malipo na mtu huyo. Hii itasaidia kupunguza mafadhaiko ya kuweka malipo ya chini au kulipa viwango vya juu vya riba kwa malipo ya kila mwezi ya gari
Hatua ya 9. Tarajia kiwango cha juu cha riba
Mkopo wako wa gari utakuwa na kiwango cha riba ambacho ni cha juu kuliko mikopo ya jadi. Hii itaongeza sana malipo ya kila mwezi ambayo utadaiwa kwa muuzaji au mkopeshaji huru.
Viwango vya riba vinaweza kuwa juu kama 15-20%
Alama
0 / 0
Njia ya 3 Jaribio
Kwa nini unaweza kutaka kununua gari kabla ya kufungua Sura ya 7 kufilisika?
Kwa sababu magari hayawezi kufilisiwa katika Sura ya 7 kufilisika
Sio lazima! Katika Sura ya 7 kufilisika, utafililisha mali zisizo na msamaha kama vile vyombo vya muziki, mavazi ya gharama kubwa au vito vya mapambo, fanicha ghali, na vifaa. Hii pia ni pamoja na magari yoyote zaidi ya gari moja. Bonyeza kwenye jibu lingine kupata sahihi …
Kwa sababu huwezi kununua gari wakati wa Sura ya 7 kufilisika
La! Unaweza kununua gari wakati wa kufilisika kwa Sura ya 7, lakini ni ngumu kufanya hivyo. Hii ni kwa sababu mali zako nyingi zitafutwa kulipa wadai chini ya Sura ya 7. Jaribu tena…
Kwa sababu hakuna mikopo inayopatikana kwa wale ambao wamefilisika Sura ya 7 kufilisika
La hasha! Kuna wakopeshaji wengi ambao wamebobea kwa wale ambao wana mkopo mbaya au hawana mkopo wowote au ambao wamewasilisha kufilisika. Kumbuka kila wakati kununua vitu kwa biashara bora! Chagua jibu lingine!
Kwa sababu katika Sura ya 7 kufilisika, unaweza kuweka gari unayomiliki tayari
Haki! Ukiwasilisha kufilisika kwa Sura ya 7, unaruhusiwa kuweka angalau gari 1, haswa ikiwa gari hilo linatumiwa kufika na kutoka kazini. Hii inaitwa "msamaha wa gari" chini ya sheria nyingi za kufilisika kwa serikali. Soma kwa swali jingine la jaribio.
Unataka maswali zaidi?
Endelea kujijaribu!
